CFPB Pone en Marcha la Creación de Normativa para Eliminar Facturas Médicas en Informes de Crédito

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) anunció que ha iniciado el proceso para crear normativa que elimine las facturas médicas de los informes de crédito. La CFPB esbozó las propuestas que se están estudiando para ayudar a las familias a recuperarse financieramente de cualquier crisis médica, para impedir que cobradores de deudas coaccionen a las personas para que paguen facturas que quizás, ni siquiera deban y para garantizar que los acreedores no basen sus decisiones en datos que a menudo, están plagados de imprecisiones y errores.

“Investigaciones previas muestran que las facturas médicas tienen poco valor predictivo en las decisiones de crédito, sin embargo, decenas de millones de hogares en el país están lidiando con deuda médica que aparece en sus informes de crédito”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Cuando alguien se enferma, debería poder concentrarse en sanar, y no en enfrentarse a cobradores de deudas que intentan extorsionarle para que pague facturas que tal vez, ni siquiera deba”, continuó.

Un informe publicado en el 2022 (en inglés) descubrió que aproximadamente el 20% de los estadounidenses declara tener deudas médicas, pero investigaciones anteriores (en inglés) hechas por la CFPB, demostraron que cuando aparecen datos de facturación médica en un informe crediticio, estos tienen menos efecto en la predicción de la capacidad futura de pago, que el reporte de obligaciones crediticias tradicionales. Los errores y las imprecisiones en la facturación médica son habituales y pueden verse agravados por problemas como, disputas sobre pagos hecho por el seguro o el uso de prácticas de facturación complejas.

La Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) restringe la capacidad de los acreedores para utilizar información médica en la toma de decisiones crediticias y pone límites a la inclusión de información médica en los informes de crédito. La FCRA también concedió a cinco instituciones reguladoras financieras la autoridad para crear excepciones reglamentarias a la restricción del uso que hagan los acreedores de la información médica y en el año 2005, dichas instituciones crearon una excepción para permitirles a los acreedores apoyarse en datos médicos, si los mismos pueden calificarse como “información financiera”.

El documento recientemente publicado es un esbozo de las propuestas y alternativas que la CFPB está estudiando para crear su normativa sobre deudas médicas. De finalizarse:

• Eliminaría las facturas médicas de los informes de crédito de los consumidores: Se prohibiría a las empresas de informes del consumidor incluir deudas médicas e información sobre cobranzas, en los informes de los consumidores que los acreedores utilicen para tomar decisiones de evaluación de riesgo.
• Impediría que los acreedores basen sus decisiones de evaluación de riesgo en facturas médicas: La propuesta haría más estrecho el efecto de la excepción del año 2005 y prohibiría a los acreedores utilizar información sobre cobranzas médicas a la hora de evaluar las solicitudes de crédito de los prestatarios.
• Pondría fin al uso de prácticas coercitivas de cobranzas: Como las facturas médicas no pagadas ya no aparecerían en los informes de crédito del consumidor, utilizados por los acreedores para tomar decisiones de evaluación de riesgo, los cobradores ya no podrían usar el sistema de informes de crédito como medio para presionar a los consumidores para que paguen deudas que sean cuestionables.

La propuesta no impediría a los acreedores obtener información sobre facturas médicas para otros fines, como verificar la necesidad de aplazamientos médicos o evaluar solicitudes de préstamos para pagar servicios médicos.

Antes de iniciar el proceso de creación de la normativa, la CFPB ha consultado al público sobre esta cuestión. En una audiencia pública (en inglés) efectuada en julio del 2023, la CFPB se reunió con gente de todo el país y escuchó sus opiniones sobre el impacto que tiene el uso de las malas prácticas de facturación médica y los informes de crédito coercitivos, tanto sobre los pacientes, como las familias. La CFPB, en colaboración con otras agencias, está revisando actualmente la información enviada por el público en general sobre las prácticas usadas en la facturación médica, incluyendo productos financieros especializados de alto costo, como tarjetas de crédito médicas y préstamos a plazos. La CFPB sigue recibiendo quejas (en inglés) del público sobre el uso de prácticas ilegales en cobranzas y en informes de crédito, relacionadas con la facturación médica.

La CFPB está tomando medidas para empoderar a los consumidores para que tengan mayor control sobre sus datos financieros personales y cómo estos son utilizados por las empresas. Además del anuncio reciente, la CFPB inició anteriormente una investigación sobre las prácticas usadas por corredores de datos, y sobre cómo afectan a los consumidores las empresas que rastrean y recopilan información sobre la vida personal de las personas. Como se anunció (en inglés) el 15 de agosto del 2023, la CFPB está estudiando propuestas relacionadas con los corredores de datos.

El documento publicado hoy es un esbozo de las propuestas y alternativas que se están estudiando para la creación por la CFPB de normativa dentro de la Ley de Informes de Crédito Justos. El anuncio hecho sobre las deudas médicas y el hecho en agosto del 2023 sobre corredores de datos, forman parte de esa normativa.

Lea el resumen de las propuestas y alternativas en consideración (en inglés).

Lea las declaraciones del director Chopra en una llamada organizada por la vicepresidenta Kamala Harris (en inglés).

Materiales adicionales relacionados a este tema están disponibles en nuestra página de proceso normativo (en inglés).

Los consumidores también pueden enviar sus quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).