La CFPB Demanda a James y Melissa Carnes por Ocultar Dinero para Evitar Pagar por Negocio Ilegal de Préstamos del Día de Pago

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó acción contra James R. Carnes y Melissa C. Carnes, tanto como individuos, así como coadministradores del Fideicomiso Revocable James R. Carnes y del Fideicomiso Revocable Melissa C. Carnes, por ocultar dinero usando una serie de transferencias fraudulentas, para así evitar pagar más de $40 millones en restituciones y multas por sus actividades ilegales en el crédito del día de pago. James Carnes trató de evadir una orden de la CFPB (en inglés) que le obligaba, a él y a su compañía, Integrity Advance, a resarcir a los consumidores afectados y a pagar multas al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. La CFPB está buscando obtener alivio cautelar, así como solicitarle a la corte que determine una suma de dinero por el valor de las transferencias fraudulentas de fondos.

James Carnes era el director ejecutivo de Integrity Advance, un prestamista online de préstamos a corto plazo con sede en el estado de Delaware. James y Melissa Carnes residen en Mission Hills, Kansas, dónde también está la sede principal de administración de sus fideicomisos revocables.

En noviembre del año 2015, la CFPB demandó (en inglés) a Integrity Advance y a James Carnes por engañar a los consumidores acerca del costo de sus préstamos a corto plazo y por usar cheques, creados remotamente, para debitar de las cuentas bancarias de los consumidores, aún después de que éstos habían revocado su autorización para hacer retiros automáticos. Carnes vendió su negocio ilegal de créditos del día de pago y ya había recibido más de $20 millones procedentes de esa venta al final de ese año. La demanda de la CFPB resultó en una orden de la agencia obligando a Integrity Advance y a James Carnes a pagar más de $38 millones en restituciones, a Integrity Advance a pagar una multa monetaria de $7.5 millones, y a James Carnes a pagar una multa monetaria de $5 millones.

Integrity Advance y James Carnes apelaron la decisión en la Corte de Apelaciones del Décimo Distrito (en inglés), la cual confirmó la orden de la CFPB en septiembre del año 2022. Los acusados, ni cumplieron con la orden de la CFPB, ni obtuvieron una suspensión de la misma, mientras su fallida apelación estaba aún pendiente. En julio del año 2021, a solicitud de la CFPB, un juez federal emitió una sentencia y una orden, obligando a Carnes y a Integrity Advance a cumplir con la orden de la CFPB. Hasta la fecha, estos no han hecho pago alguno para satisfacer lo establecido en la orden.

En la acción tomada, la CFPB alega que, a través de sus actos, James y Melissa Carnes transfirieron fondos para obstaculizar, retrasar o defraudar a la CFPB, en violación de la Ley Federal de Procedimientos en el Cobro de Deudas. Los acusados hicieron múltiples transferencias fraudulentas para permitirle a James Carnes ocultar los fondos provenientes de la venta de su negocio ilegal de préstamos del día de pago, para así evitar pagarle a la CFPB las restituciones y multas debidas. Específicamente, la demanda alega que, entre el 2013 y el 2015, James Carnes transfirió fraudulentamente $12.3 millones a su esposa, por vía de su fideicomiso revocable. James Carnes era coadministrador del Fideicomiso Melissa C. Carnes, y podía usar esos fondos para su uso personal o de negocios.

Acción de cumplimiento de ley

Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para tomar acciones contra aquellas instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo el involucrarse en actos o prácticas engañosas o abusivas. La CFPB también cuenta con la autoridad para tomar acciones de acuerdo con lo establecido por la Ley Federal de Procedimientos en el Cobro de Deudas, por el incumplimiento de obligaciones con la agencia. La CFPB le está solicitando a la corte que tome todas las acciones necesarias para reclamar el dinero y los bienes fraudulentamente transferidos.

Lea la demanda (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.