Consejos para el Consumidor: Actúe Cuando le Cancelen el Seguro de Vivienda o el Costo Suba

Recibir una notificación de la aseguradora, diciéndole que cancela su póliza, puede hacerle pensar que su mayor inversión está en riesgo. Los saltos inesperados en el costo de su cobertura pueden afectar su presupuesto personal. Y tener problemas para encontrar el monto y tipo de cobertura correctos, puede dificultar la venta de su vivienda. Los cambios experimentados por la industria de seguros en el país han hechos que estos problemas se vuelvan comunes para los propietarios de viviendas.

Por causa de eventos climáticos extremos y desastres naturales, muchas compañías de seguros de viviendas están quebrando. En estados como Florida y California, varias aseguradoras han dejado de vender pólizas. Otras compañías han aumentado sus precios hasta un punto que las hace impagables para los propietarios de vivienda. Los propietarios deben tomar nuevas decisiones sobre sus seguros, frecuentemente, teniendo un tiempo limitado para evaluar sus opciones.

Si no escoge un seguro, el prestamista de su hipoteca lo hará, y usted será quien pague

El prestamista de su hipoteca por lo general, le exige tener su propiedad asegurada. Si deja de pagar su cobertura o deja que su póliza expire, el prestamista tiene derechos a asegurarla y cobrarle por ello. Esto se conoce como “force-placed insurance” o seguro forzoso, o como “lender-placed insurance” o seguro impuesto por el prestamista.

Una póliza de seguro forzoso usualmente sólo protege al prestamista, y no a usted. El costo que paga es al menos el doble de lo que pagaría por un seguro escogido por usted.

Según lo establecido por la ley federal, el “servicer” o administrador de su hipoteca debe notificarle con al menos 45 días de anticipación, antes de cobrarle un seguro forzoso.

Cómo mantenerse un paso por delante de los altos costos en seguros

Su actual póliza de seguros tiene una fecha de renovación. Entre uno y tres meses antes de esta fecha, la aseguradora debe notificarle si deciden no renovarle la cobertura. Eso le da tiempo para que busque otra póliza.

Incluso si la aseguradora renueva su cobertura, para algunas propiedades el costo puede subir, este aumento puede ser de $100 o más, por mes. La aseguradora debe darle el costo del siguiente año alrededor de un mes antes de la fecha de renovación.

Pídale a la aseguradora que reconsidere renovarle su cobertura

Una vez que reciba una notificación diciéndole que su cobertura no será renovada, llame al agente de seguros o aseguradora, y pregunte el porqué de ello. Dependiendo de cuál sea su situación, la aseguradora podría retroceder en su decisión y renovarle su póliza.

Busque la cobertura que más le convenga

Para evitar un Seguro forzoso, usted necesita una cobertura que satisfaga cualesquiera características únicas de su propiedad o suyas. Por ejemplo, su hipoteca podría exigirle tener una póliza que cubra riesgos específicos, como incendios.

Típicamente, son los reguladores estatales quienes aprueban cuáles compañías pueden ofrecer pólizas a los propietarios de vivienda en sus estados. Para buscar pólizas de seguros, contacte al departamento estatal de pólizas de seguro, con el cual sabrá cuáles compañías operan en su área. Revise la información de su estado de residencia en la página de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (en inglés, puede traducirla seleccionando español, abajo a la derecha).

Escoja su Seguro usando el plan FAIR del estado donde resida

La mayoría de los estados y el Distrito de Columbia ofrecen programas llamados “Fair Access to Insurance Requirements plans”, FAIR, o Planes de Acceso Justo a Requisitos de Seguros. Los planes FAIR ofrecen coberturas, inclusive en áreas donde las compañías de seguros hayan decidido no vender pólizas. A través de los planes FAIR cualquiera puede contar con un nivel básico de protección contra catástrofes. Sin embargo, estos planes típicamente cuestan más que una póliza estándar.

Notifique al administrador de su hipoteca

Luego de que haya contratado su propia cobertura, notifíquele este cambio de seguro al administrador de su hipoteca. Usted tiene derecho a remover el seguro forzoso, una vez que tenga su propia póliza. Revise nuestra guía para remover el seguro forzoso.

Manténgase listo para el cambio

Hacerle mejoras a su vivienda, como instalar una alarma contra incendios o un sistema de seguridad, puede hacer más probable que la aseguradora le renueve su póliza. Esto también podría reducir el costo de la misma. Otras mejoras a la vivienda que pueden reducir el riesgo de pérdida son reparar el techo o actualizar sus sistemas de plomería, eléctrico o de calefacción. Pregúntele al agente de seguros o aseguradora, cuáles opciones tiene en su situación.

La mayoría de las predicciones esperan que los eventos meteorológicos extremos y los desastres naturales que estos causan, se intensifiquen y extiendan a otras áreas del país. Revise nuestros consejos para evaluar sus riesgos meteorológicos (en inglés), también puede completar su Lista de Preparación para un Desastre , para que mantenga el control de su información financiera más importante.

En la CFPB continuamos trabajando con los legisladores, mientras nos mantenemos vigilantes de la estabilidad del sistema financiero y del mercado hipotecario.

• ¿Tiene problemas con el administrador de su hipoteca acerca de un seguro forzoso? Puede enviarnos una queja, nosotros se la haremos llegar a la compañía hipotecaria y trabajaremos para conseguirle una respuesta.
• ¿Cree que su seguro ha sido erróneamente cancelado y no está satisfecho con lo que le dice la compañía o el agente de seguros? Puede enviarle una queja (en inglés, puede traducirla seleccionando español, abajo a la derecha) al departamento de seguros del estado donde vive.