Cientos de miles de cuentas creadas en secreto por los empleados de Wells Fargo Bank resultan en una multa histórica de $100 millones por parte del CFPB

El 8 de septiembre del 2016  le impusimos a Wells Fargo Bank una multa de $100 millones por haber cometido extensas prácticas de ventas ilegales. Los empleados del Banco abrieron cuentas en secreto y transfirieron fondos de cuentas existentes de consumidores a cuentas nuevas, sin el conocimiento o permiso de los mismos para hacerlo, mientras que a menudo estos consumidores acumulaban cuotas u otros cargos.

"Los empleados de Wells Fargo abrieron cuentas no autorizadas en secreto para lograr objetivos de venta y recibir bonificaciones. Debido a la gravedad de estas violaciones, Wells Fargo está pagando la penalidad más grande que el CFPB jamás haya impuesto. [Esta acción] debe servir de aviso a toda la industria de que los programas de incentivos financieros, si no se controlan cuidadosamente, pueden acarrear graves riesgos que pueden resultar en graves consecuencias legales.”

— Director del CFPB Richard Cordray

El Banco tenía programas que compensaban a sus empleados por inscribir clientes existentes en cuentas de depósito, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y banca en línea. Según la acción legal, miles de empleados de Wells Fargo inscribían ilegalmente a los consumidores en estos productos y servicios sin su conocimiento o consentimiento con el fin de obtener una compensación financiera para cumplir con los objetivos de venta.

Los empleados del banco financiaban temporalmente cuentas recientemente abiertas mediante la transferencia de fondos de cuentas existentes de los consumidores. Estas prácticas de ventas ilegales se remontan a por lo menos cinco años e incluyen el uso de nombres de consumidores e información personal para crear cientos de miles de cuentas de depósito y tarjetas de crédito sin autorización.

La ley prohíbe estos tipos de prácticas injustas y abusivas.

Las violaciones cubiertas en la orden emitida por el CFPB incluyen:

• Apertura de cuentas de depósito y transferencia de fondos sin autorización que a veces resultaba en cargos por insuficiencia de fondos.
  
• Solicitud de cuentas de tarjetas de crédito sin el conocimiento o consentimiento de los consumidores la cual resultaba en tasas anuales, así como cargos financieros o de intereses relacionados y otros cargos por pagos atrasados ​​para algunos consumidores.
  
• Emisión y activación de tarjetas de débito, incluso hasta el punto de crear números de identificación personal o PIN, sin consentimiento alguno.
  
• Creación de direcciones de correo electrónico falsas para inscribir a los consumidores en servicios de banca en línea.
  

Acción judicial

Bajo la Ley Dodd-Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor, tenemos la autoridad de tomar medidas contra las instituciones financieras que violan las leyes de consumo. La acción del 8 de septiembre se remonta al 1 de enero de 2011. Entre las cosas que la acción del CFPB requiere de Wells Fargo se encuentran:

• Pagar reembolsos completos a los consumidores.
  
• Asegurar que el Banco siga prácticas comerciales apropiadas.
  
• Pagar una multa de $100 millones.
  

Esta penalidad es la más grande que hemos impuesto. Otras oficinas o agencias también están tomando acciones que requieren que Wells Fargo pague unos $85 millones adicionales en multas.