CFPB Actúa Contra Freedom Mortgage Corporation, un Infractor Reincidente, por Violar una Orden Ejecutoria y por Errores en Datos Habitacionales

WASHINGTON, D.C. - La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) introdujo una propuesta (en inglés) de orden que obligaría a la empresa Freedom Mortgage Corporation a pagar una multa de $3,95 millones, por enviarles a las entidades reguladoras federales, datos llenos de errores sobre sus préstamos hipotecarios. En octubre del año 2023, la CFPB demandó (en inglés) a esta compañía hipotecaria no bancaria por violar tanto la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas (HMDA, por sus siglas en inglés), como una orden emitida por la CFPB en el año 2019 (en inglés). De ser aprobada por la corte, además de la multa civil monetaria, la propuesta de fallo estipulado y orden introducidas obligarían a Freedom Mortgage a regularmente auditar, comprobar y corregir los datos requeridos por la Ley HMDA.

“Freedom Mortgage es un infractor reincidente que ha ignorado nuestras exigencias para el envío de datos precisos que ayuden a las entidades reguladoras federales a mantener la equidad en el mercado crediticio hipotecario”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La CFPB se asegurará de que Freedom Mortgage responda por sus actos y establecerá barreras que prevengan futuras violaciones a la ley”, continuó.

Freedom Mortgage Corporation es una empresa privada no bancaria originadora y administradora de préstamos hipotecarios, que tiene su sede en Boca Raton, Florida. En el año 2020, Freedom reportó datos exigidos por la HDMA sobre 700.000 solicitudes de préstamos hipotecarios y originó cerca de 400.000 préstamos reportables de acuerdo a esta Ley, por un monto de casi $100 millardos.

La CFPB introdujo esta reciente orden contra Freedom Mortgage como consecuencia del envío de datos hipotecarios incorrectos, violando la HDMA, la orden recibida en el 2019 y la Ley de Protección Financiera del Consumidor. Los datos enviados por la empresa por el año 2020, contenían errores generalizados en numerosas categorías, por causa de la existencia de problemas sistémicos en su sistema de manejo de cumplimiento de requisitos legales. Estas violaciones a lo exigido por la HDMA ocurrieron mientras la compañía estaba sometida a la orden ejecutora del año 2019.

Acción Ejecutora

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para actuar contra instituciones no bancarias, incluyendo aquellas compañías no bancarias hipotecarias, que violen las leyes, regulaciones y órdenes de protección financiera al consumidor, tal y como la emitida en el 2019. De ser aprobados por la corte, el fallo estipulado y la orden propuestas por la CFPB, obligarían a Fredom Mortgage a:

• Prevenir futuras violaciones a la HDMA: La orden impone medidas restrictivas, diseñadas para prevenir futuras violaciones a las leyes, obligando a Freedom a regularmente auditar, comprobar y corregir los datos que la empresa reporta cumpliendo con la HDMA.
• Pagar una multa de $3,5 millones: La orden obliga a Freedom Mortgage a pagar una multa de $3,5 millones, la cual será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas.

Lea la orden propuesta (en inglés).

Desde el año 2021, la CFPB ha aumentado dramáticamente el foco (en inglés) que ha puesto en vigilar a infractores reincidentes, incluyendo a aquellas entidades o individuos que violen órdenes emitidas por la agencia. La CFPB estableció su Unidad de Infractores Reincidentes para asegurarse de las compañías no violen las leyes repetidas veces. La agencia ha emitido un número substancial de órdenes ejecutorias contra infractores reincidentes de gran tamaño. Adicionalmente, finalizó una normativa para crear un nuevo registro que recogerá las órdenes ejecutorias de protección al consumidor emitidas por agencias ejecutoras de la ley federales, estatales y locales.

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).