CFPB Actúa Contra James R. y Melissa C. Carnes por Fraudulentamente Esconder Dinero para Evadir la Ejecución de la Ley

WASHINGTON, D.C. - La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) introdujo una orden para resolver su demanda contra James R. Carnes y Melissa C. Carnes por efectuar transferencias fraudulentas para evitar pagar reparaciones y multas. En abril del año 2023, la CFPB demandó a James y Melissa Carnes por ocultar dinero a través de transferencias fraudulentas, las cuales efectuaron por más de dos años, en un esfuerzo por evitar pagar la deuda de James Carnes de más de $40 millones (en inglés). El fallo estipulado y la orden emitidas, de ser respaldadas por la corte obligarían a James y Melissa Carnes a pagar $7 millones a la CFPB.

“James y Melissa Carnes idearon una trama para esconder dinero y así evitar pagarles a las víctimas de su estafa crediticia”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La reciente acción de la CFPB deja en claro que la agencia no les permitirá a compañías e individuos que violen la ley, esquivar las consecuencias de sus delitos”, continuó.

James Carnes era el gerente general de Integrity Advance, con sede en Delaware, una empresa de préstamos online a corto plazo. James y Melissa Carnes residen en Mission Hills, Kansas, lugar que también sirve como sede administrativa principal de sus fideicomisos revocables.

En el año 2015, la CFPB ya había demandado (en inglés) a Integrity Advance y James Carnes por mentirles a los consumidores acerca del costo de sus préstamos a corto plazo. La compañía también había retirado dinero de las cuentas de sus prestatarios, sin contar con la autorización de ellos para hacerlo. La demanda de la CFPB resultó en una orden que obligaba a James Carnes e Integrity Advance a pagar $38 millones para resarcir a los consumidores perjudicados. La orden también obligó a la empresa y a James Carnes a pagar multas monetarias civiles de $7,5 y $5 millones, respectivamente.

En la demanda por transferencias fraudulentas, introducida en abril del 2023, la CFPB alegó que James y Melissa Carnes transfirieron fondos para ocultar, demorar o engañar a la CFPB, violando la Ley de Procedimientos Federales del Cobro de Deudas. Entre los años 2013 y 2015, James Carnes fraudulentamente transfirió $12,3 millones a su esposa, usando una serie de fideicomisos revocables. James Carnes aparecía como coadministrador de los mismos, de forma tal que pudiese acceder a sus fondos para usos personales o de negocios.

Acción Ejecutora

De acuerdo a la Ley de Procedimientos Federales para el Cobro de Deudas, la CFPB tiene la autoridad de actuar contra aquellos acusados que efectúen transferencias fraudulentas para evitar el pago de sus deudas con la agencia.

La orden emitida, de ser confirmada en corte, obligaría a James y Melissa Carnes a pagar $7 millones del fallo impuesto por $12,3 millones, mientras la diferencia sería suspendida por causa de su demostrada incapacidad para pagar un monto mayor. El pago se usará para satisfacer el fallo ya existente contra James Carnes por $43 millones, el cual incluye reparaciones a los consumidores y multas monetarias civiles. La CFPB continuará realizando esfuerzos para cobrar el monto restante del fallo de $34 millones.

Lea el fallo estipulado propuesto y la orden emitida (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.