CFPB Actúa contra Administradores de Hipotecas Inversas

WASHINGTON, D.C. - La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) le ha ordenado a una empresa de administración de hipotecas inversas, que detenga las actividades ilegales con las cuales perjudicó a propietarios de viviendas, haciéndoles temer la pérdida de sus hogares. La CFPB encontró que las operaciones de atención al cliente de Sutherland Global, sus compañías subsidiarias Sutherland Government Solutions, Sutherland Mortgage Services, y NOVAD Management Consulting, no contaban ni con los recursos adecuados, ni con el personal necesario, para manejar tantos como 150.000 prestatarios. Esto resultó en fallas sistemáticas en la atención de miles de solicitudes de asistencia de los propietarios, y ocasionó daños financieros a los prestatarios, incluyendo pérdidas en la venta de viviendas y el pago de costos innecesarios. La orden emitida excluye permanentemente a Sutherland Global, Sutherland Government Solutions y NOVAD de efectuar actividad alguna relacionada con hipotecas inversas, le impone a Sutherland Mortgage Services estrictitos requisitos a cumplir en sus futuras actividades con hipotecas inversas, obliga a las empresas Sutherland a pagar $11,5 millones en reparaciones a los consumidores afectados, y le exige a todas las compañías a pagar una multa civil monetaria de aproximadamente $5 millones, la cual será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

“Ni Sutherland, ni NOVAD estaban preparadas para asistir a los miles de adultos mayores propietarios de viviendas, cuyas hipotecas inversas estaban bajo la responsabilidad de los acusados”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Los acusados ignoraron quejas recibidas y llamadas de ayuda, y dejaron que los problemas se acumularan hasta convertirse en un desastre. Estos propietarios no escogieron ni a Sutherland, ni a NOVAD, como administradores de sus hipotecas inversas, y la CFPB hará que estas compañías rindan cuentas por su ilegal negligencia”, continuó.

NOVAD es una compañía no bancaria, con sede en Landover, Maryland. Sutherland Global tiene su sede en Pittsfold, New York. Dos de las compañías subsidiarias de Sutherland, Sutherland Mortgage Services y Sutherland Government Solutions, también están incluídas en la acción tomada.

Sutherland y NOVAD conformaron una operación de administración de hipotecas inversas para el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano. Una hipoteca inversa es un tipo especial de préstamo hipotecario que sólo está disponible para propietarios de 62 años o mayores, que busquen recibir ingresos a partir del capital acumulado en sus hogares. Esta operación de administración hipotecaria existió entre los años 2014 y 2022, y era responsable por administrar cada año las hipotecas inversas de tantos como 150.000 adultos mayores prestatarios.

De acuerdo a lo establecido en las leyes federales, un administrador debe responder de forma oportuna a las solicitudes de información enviadas por los consumidores acerca de sus préstamos. Ese requisito es importante para proteger a los prestatarios de hipotecas inversas, quienes aún son responsables por pagar impuestos a la propiedad, seguro y otras tarifas y evaluaciones que apliquen en sus casos. Sin embargo, muchos de estos prestatarios no pudieron contactar a nadie en la empresa administradora de sus préstamos. De hecho, las compañías fallaron sistemáticamente en responder a miles de solicitudes hechas por propietarios por estados de cuenta de pagos, realización de ventas en corto, de intercambio de título por ejecución hipotecaria, liberación de pagarés, o de información general. Estas compañías permitieron que los problemas se acumularan hasta alcanzar el punto crítico, lo que causó que los prestatarios perdieran oportunidades de venta, pagaran costos innecesarios, y temieran caer en “foreclosure” o ejecución hipotecaria.

La CFPB descubrió que Sutherland y NOVAD violaron la Ley de Protección Financiera del Consumidor y la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces. Específicamente, estas compañías perjudicaron a adultos mayores poseedores de hipotecas inversas al:

• Ignorar a los propietarios: las fallas de estas compañías en comunicarse evitaron que los propietarios pudiesen demostrar su ocupación de las viviendas, recibieran estados de cuenta de pagos, y completaran procesos alternativos a la ejecución hipotecaria.
• Notificarles falsamente a los propietarios que habían caído en “default” o incumplimiento: Las compañías enviaron a propietarios adultos mayores falsas cartas exigiéndoles el pago de sus préstamos de hipotecas inversas, argumentando que los mismos estaban vencidos y debían ser pagados dentro de los primeros 30 días, por causa de una condición de incumplimiento, cuando dicha condición no había ocurrido. Estas empresas entonces ignoraron inapropiadamente los intentos de los prestatarios de hipotecas inversas para resolver y corregir las cartas de “vencido y pagable” que habían recibido.

Acción Ejecutora

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para actuar contra instituciones no bancarias, incluyendo aquellas compañías no bancarias hipotecarias, que violen las leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces, o por cometer actos o usar prácticas injustas, engañosas o abusivas.

La CFPB ha emitido órdenes separadas para Sutherland y para NOVAD. La orden contra Sutherland obliga a la compañía a:

• Detener toda actividad relacionada a la administración de hipotecas inversas: La orden prohíbe permanentemente a Sutherland Global y Sutherland Government Solutions administrar hipotecas inversas. La misma también impone estrictos requisitos a cumplir por la empresa Sutherland Mortgage Services en cualquier actividad relacionada con hipotecas inversas que efectúe en el futuro.
• Pagar más de $11 millones en reparaciones a los consumidores: Sutherland debe pagar $11,5 a los prestatarios de hipotecas inversas perjudicados por las actividades ilegales de la compañía.

Pagar $5 millones en multas civiles: Sutherland debe pagar una multa civil de $5 millones, la cual será depositada en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

La orden contra NOVAD obliga a la compañía a:

• Permanentemente detener toda actividad de administración de hipotecas inversas: La orden le prohíbe permanentemente a NOVAD administrar hipotecas inversas, incluyendo publicitarlas, mercadearlas, promoverlas, ofrecerlas, venderlas o administrarlas.
• Pagar una multa civil: Dada la declaración hecha por la compañía declarando su incapacidad para pagar, la orden la obliga a pagar $1 al fondo de la CFPB para el alivio de víctimas. Obligando a NOVAD a pagar sólo $1 en multas, la CFPB puede hacer que los consumidores sean elegibles para recibir en el futuro, alivio adicional de su fondo para el alivio de víctimas (en inglés).

Lea la orden emitida contra Sutherland (en inglés).

Lea la orden emitida contra NOVAD (en inglés).

Los prestatarios de hipotecas inversas pueden revisar cuáles son sus derechos, buscar términos claves, y saber más acerca de problemas comunes, visitando la página de la CFPB. Cuando los adultos mayores y sus familias estén considerando opciones para hacer cambios a su situación habitacional, incluyendo tratar de aprovechar al máximo su hogar como un activo, pueden consultar la Guía de la CFPB para la Vivienda (documentos descargables en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).