CFPB Lanza Investigación sobre Tarifas Inesperadas en Costos de Cierre Hipotecarios

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) lanzó recientemente una solicitud pública de información (en inglés) sobre la existencia de tarifas inesperadas que aumentan los costos de cierre. La CFPB quiere entender por qué aumentan los costos de cierre, quién se beneficia de ello, y cómo podrían reducirse los costos para prestatarios y prestamistas. De acuerdo a un análisis hecho por la CFPB, los costos de cierre pagados por prestatarios de una hipoteca han aumentado constantemente en años recientes. Entre los años 2021 y 2023, los costos totales de las hipotecas residenciales han aumentado en un promedio del 36%. Las inevitables tarifas que los prestatarios deben pagar al cierre pueden restringir los presupuestos de los hogares y las posibilidades de las familias de pagar una cuota inicial. Las tarifas también podrían limitar la habilidad de los prestamistas de ofrecer hipotecas competitivas dado que deben absorber costos más altos, o transferírselos a los prestatarios.

“Tarifas inesperadas y costos de cierre excesivos pueden tanto exprimir los fondos de las cuotas iniciales, como aumentar los costos mensuales de las hipotecas”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La CFPB está buscando formas de reducir estas tarifas anticompetitivas que perjudican tanto a compradores, como a prestamistas”, continuó.

La gente depende de los préstamos hipotecarios para adquirir su vivienda y acceder al capital acumulado en ella. Cuando una persona compra una vivienda usando una hipoteca, paga una serie de tarifas tales como, por sus informes de crédito y el seguro de título. Aun cuando sean divulgadas, los prestatarios están obligados a pagar las tarifas y podrían no tener control sobre los costos. Ya en el año 2022, los costos de cierre promedio eran $6.000, y estas tarifas pueden erosionar rápidamente el capital acumulado en la vivienda, y debilitar la propiedad habitacional.

Los prestamistas hipotecarios también pagan un precio por las tarifas inesperadas y los excesivos costos de cierre. Por ejemplo, en años recientes, el costo de un informe de crédito ha aumentado sustancialmente. Este crecimiento de los costos puede impedirles a los prestamistas competir por cada hipoteca potencial dado que estas tarifas aumentan el costo de evaluar a los solicitantes.

El Seguro del título es otra importante tarifa que se paga en el cierre. Este es más comúnmente pagado por el prestatario para proteger al prestamista de problemas que surjan con la propiedad. Típicamente, los consumidores cuentan con limitadas opciones cuando buscan un seguro de título.

La solicitud de información emitida por la CFPB busca recibir comentarios del público, incluyendo a prestatarios y prestamistas, acerca de cómo los costos de cierre de hipotecas podrían inflar y restringir el mercado del crédito hipotecario. Específicamente, la CFPB busca información sobre:

• Cuáles tarifas dependen de la competencia que exista: La CFPB está interesada en saber cuánta presión ejercen consumidores y prestamistas sobre las tarifas de terceros que participan en los costos de cierre. La CFPB también quiere conocer cuáles barreras en el mercado limitan la competencia.
• Cómo están programadas las tarifas y quién saca provecho de ellas: La CFPB quiere saber quién se beneficia de los servicios requeridos, y si los prestamistas supervisan o tienen alguna influencia sobre los costos de terceros que les son transferidos a los consumidores.
• Cómo están cambiando las tarifas y cómo afectan a los consumidores: La CFPB necesita información acerca de cuáles son los costos que más han aumentado en años recientes, y cuáles son las razones de esos aumentos, incluyendo el incremento del costo de informes y puntajes de crédito. La CFPB también está interesada en datos sobre el impacto que tienen los costos de cierre sobre las posibilidades de adquisición de vivienda, el acceso a la propiedad habitacional, o al capital hipotecario acumulado.

La CFPB alienta al público y a todos los interesados a enviar sus comentarios y datos. Los mismos deben ser recibidos dentro de los primeros 60 días después de la publicación de esta solicitud por el Registrador Federal.

La CFPB administra muchas leyes y normativas relacionadas al crédito hipotecario y la negociación de bienes raíces, incluyendo la Ley de Veracidad en Préstamos, la Ley de Informes de Crédito Justos y la Ley de Procedimientos de Negociación de Bienes Raíces. Los hallazgos producidos por esta investigación apoyarán iniciativas para el diseño de normativas, directrices y otras políticas.

Lea la Solicitud de Información acerca de Tarifas Impuestas sobre Transacciones en Hipotecas Residenciales (en inglés).

Los consumidores pueden enviar sus quejas sobre productos y servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).