CFPB Lanza Proceso para Reconocer Estándares de la Banca Abierta

WASHINGTON, D.C. - La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha finalizado una normativa en la cual se delinean las calificaciones necesarias para el establecimiento de las organizaciones que desarrollarían los estándares que serían reconocidos por la industria, y que podrían ser usados por las compañías para cumplir con la Normativa de Derechos sobre Datos Financieros Personales, pronta a ser emitida por la CFPB. La norma emitida, identifica cuáles atributos tienen que demostrar esas organizaciones desarrolladoras de estándares para ser reconocidas por la CFPB. La normativa también incluye una guía paso a paso para que los desarrolladores de estándares soliciten este reconocimiento, y explica cómo serán evaluadas las solicitudes por la CFPB.

“Los estándares industriales pueden convertirse en armas que usan las compañías dominantes para debilitar la competencia”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La normativa emitida evitará que estas compañías usen estándares manipulados para favorecerse, al determinar los atributos que la CFPB utilizará para reconocer a quienes desarrollen esos estándares”, continuó.

La CFPB está trabajando para acelerar la adopción de una banca abierta en el país. En el año 2010, el Congreso promulgo nuevas leyes de derechos sobre datos financieros personales para los consumidores. Garantizarles a los consumidores los derechos sobre sus datos, abrirá más oportunidades para instituciones financieras más pequeñas y nuevos emprendimientos que ofrezcan productos y servicios. Sin embargo, estos derechos aún no han entrado en efecto por completo dado que la CFPB nunca emitió la normativa correspondiente. En octubre del año 2023, la CFPB propuso la norma para la implementación de los mismos y esta será finalizada en los meses siguientes.

Dentro de la Normativa de Derechos sobre Datos Financieros Personales, próxima a emitirse, la CFPB espera permitirles a las compañías el uso de estándares técnicos que sean desarrollados por organizaciones que ella reconozca. La norma emitida recientemente arranca el proceso mediante el cual, las organizaciones desarrolladoras de estos estándares pueden solicitar el reconocimiento de la CFPB.

La nueva norma identifica los atributos que las organizaciones desarrolladoras de estándares deben demostrar para ser reconocidas por la CFPB. El uso de estándares consensuados, publicados por organizaciones reconocidas, pueden poner en efecto la Normativa de Derechos sobre Datos Financieros Personales, y acelerar la transición del sistema financiero hacia una banca verdaderamente abierta.

Para ser reconocida por la CFPB, la organización desarrolladora de estándares deberá así solicitarlo, demostrando los siguientes atributos:

• Amplitud: La CFPB no reconocerá a ninguna organización desarrolladora de estándares que favorezca a cualquier grupo de participantes en la industria. El proceso debe estar abierto a todas las partes interesadas, incluyendo grupos de interés públicos, desarrolladores de aplicaciones, y a un extenso rango de compañías financieras que tengan intereses en la banca abierta.
• Transparencia: Los procedimientos usados deben ser transparentes para todos los participantes, y deben estar disponibles para el público.
• Equilibrio en la toma de decisiones: Debe existir equilibrio entre todas las partes interesadas en el balance de poder para la toma de decisiones en el desarrollo de estándares. También debe existir representación significativa tanto de grandes entidades comerciales, como de pequeñas. Ningún interés especial puede dominar el proceso de toma de decisiones.
• Consenso: El desarrollo de estándares debe efectuarse por consenso, aunque no necesariamente unánimemente. Cualesquiera comentario u objeción debe ser considerada a través de procesos justos e imparciales.
• Uso de debido proceso y apelaciones: La organización desarrolladora de estándares debe utilizar políticas y procedimientos que estén documentados y disponibles para el público, debe notificar la programación de reuniones adecuadamente, otorgar tiempo suficiente para la revisión de documentos y para la preparación de opiniones y objeciones, permitir el acceso a otros participantes para dar opiniones y hacer objeciones, y contar con un proceso justo e imparcial para resolver las opiniones encontradas. También debe estar disponible un proceso de apelaciones para el manejo imparcial de apelaciones procedimentales.

La normativa emitida incluye el mecanismo para que la CFPB revoque el reconocimiento otorgado a una organización desarrolladora de estándares, y establece una duración máxima de cinco años de este reconocimiento, después de la cual, la organización deberá solicitarlo nuevamente. Estas protecciones garantizarán que las organizaciones desarrolladoras de estándares permanezcan dentro de los atributos establecidos por la CFPB. La normativa también incluye una guía paso a paso para que las organizaciones interesadas en desarrollar estándares soliciten este reconocimiento. La guía describe los cinco pasos que constituyen la aplicación y el proceso de reconocimiento, la CFPB invita a las organizaciones interesadas en desarrollar estándares a comunicarse con ella, una vez estén listas para demostrar el cumplimiento de los atributos definidos en la normativa.

Lea la normativa emitida sobre el reconocimiento de organizaciones desarrolladoras de estándares (en inglés).

Lea la propuesta de normativa de Derechos sobre los Datos Financieros Personales (en inglés).

Lea la guía paso a paso para la solicitud de reconocimiento de organizaciones desarrolladoras de estándares (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).