La CFPB Tomó Acciones contra Fifth Third Bank por Ilegalmente Iniciar Embargos de Automóviles y por Abrir Cuentas Falsas

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tomó acciones contra el infractor reincidente FifthThird Bank por efectuar una serie de actividades ilegales, lo que obliga al banco a pagar $20 millones en multas además de pagarles reparaciones a aproximadamente 35.000 consumidores afectados, incluyendo a 1.000 de ellos, a quienes les fueron embargados sus vehículos. Específicamente, la CFPB le ha ordenado a Fifth Third Bank pagar una multa de $5 millones por forzar a prestatarios que ya tenían cobertura a tomar un seguro de vehículo. La agencia también introdujo en corte una propuesta de orden que obligaría a Fifth Third Bank a pagar una multa de $15 millones por abrir cuentas bancarias falsas en nombre de sus clientes. La propuesta de orden le prohíbe al banco establecerles metas de ventas a sus empleados que incentiven la apertura fraudulenta de cuentas.

“La CFPB ha cogido a FifthThird Banl mientras ilegalmente cargaba facturas de préstamos automotrices con cobros excesivos. Lo que provocó que casi 1.000 familias vieran como embargaban sus autos”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra. “Le hemos ordenado a los altos ejecutivos y junta directiva de Fifth Third Bank eliminar estas prácticas ilegales o enfrentar sus consecuencias”, continuó.

Fifth Third Bancorp (NASDAQ: FITB) es un conglomerado bancario que cuenta con $214 millardos en activos y que tiene su sede en Cincinnati, Ohio. Fifth Third Bank opera aproximadamente 1.300 agencias, en 12 estados, principalmente en el centro oeste y sureste del país, ofreciendo servicios financieros que incluyen tarjetas de crédito, hipotecas, líneas de crédito contra el capital acumulado en viviendas, y préstamos automotrices.

La orden emitida por la CFPB, primera de las acciones tomadas, aborda los hallazgos hechos por la agencia que revelan que, Fifth Third Bank ilegalmente inició procesos de embargo y cobró tarifas ilegales, al forzar a los prestatarios de sus préstamos a tomar coberturas de seguro innecesarias y duplicativas. Entre julio del año 2011 y diciembre del 2020, más del 50% de estas pólizas les fueron cobradas a prestatarios que siempre habían mantenido sus propias coberturas de seguro, o habían conseguido las suyas dentro de los primeros 30 días de la expiración de su cobertura anterior. Específicamente, Fifth Third Bank perjudicó a los prestatarios al:

• Cobrarles tarifas extras por cobertura innecesaria y duplicativa: En más de 37.000 casos, Fifth Third Bank ilegalmente cobró tarifas sin devolver valor alguno. En algunos casos, la póliza duplicaba coberturas que ya los prestatarios tenían sobre sus vehículos. Otros casos involucraban a consumidores que habían conseguido las coberturas requeridas en los primeros 30 días desde la expiración de la anterior, y cuyas pólizas forzadas no fueron canceladas por completo. Estos prestatarios pagaron más $12,7 millones en tarifas ilegales e inútiles. Mientras que los consumidores recibían coberturas sin ningún valor, Fifth Third Bank se enriquecía. Una vez que eran canceladas estas coberturas innecesarias o duplicativas, los prestatarios tenían derecho a recibir el reembolso de estas tarifas ilegales que les fueron cobradas. Pero en vez de reembolsar el dinero, el banco lo aplicó sobre los saldos restantes de sus préstamos. Fifth Third Bank también reaseguró su programa, ganando millones de dólares gracias a que le pagaron tarifas que excedían por mucho, la pérdida producida por cualquier reclamo recibido dentro del programa.
• Castigar a los prestatarios usando embargos: Fifth Third Bank obligó a los prestatarios a pagar por cobertura que no necesitaban, y si no lo hacían, caerían en incumplimiento, pagarían tarifas adicionales, o enfrentarían embargos. Fifth Third Bank efectuó embargos de vehículos cuando el incumplimiento había sido causado por el cobro de cobertura innecesaria y duplicativa por el mismo banco.

La Segunda de las acciones tomadas, resuelve la demanda (en inglés) de la CFPB contra Fifth Third Bank de marzo del 2020, por crear falsas cuentas de consumidores, y por usar una estrategia de “cross-sell” o de ventas cruzadas, para aumentar el número de productos y servicios ofrecidos a clientes existentes.

Acción Ejecutora

De acuerdo a lo establecido en la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para actuar contra instituciones que violen las leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo a aquellas que realicen actos o usen prácticas injustas, engañosas o abusivas. De ser ratificada por la corte, la orden y la propuesta de orden introducida por la CFPB, obligarán al banco a:

• Resarcir completamente a los consumidores: Las órdenes obligan a Fifth Third Bank a pagar reparaciones a cerca de 35.000 consumidores afectados.
• Eliminar las metas de ventas que llevan a la apertura de cuentas falsas: La propuesta de orden le prohibiría al banco establecer metas de ventas para sus empleados, que incentiven la apertura de cuentas sin autorización.
• Pagar $20 millones en multas: Fifth Third Bank debe también pagar una multa de $5 millones por sus actividades ilegales, y de ser ratificada por la corte la propuesta de orden, otra de $15 millones por abrir cuentas sin autorización. Ambas multas serán depositadas en el fondo de la CFPB para el alivio de víctimas (en inglés).

En el año 2015, la CFPB efectuó dos acciones (en inglés) contra este banco, una por usar una política de precios discriminatoria en préstamos automotrices, la cual fue realizada conjuntamente con el Departamento de Justicia, y otra por utilizar prácticas ilegales en tarjetas de crédito. Gracias a la primera acción, Fifth Third Bank fue obligado a pagar $18 millones a los prestatarios afroamericanos e hispanos que fueron afectados. Por la segunda acción, el banco fue obligado a pagar $3 millones a los consumidores afectados y una multa de $500.000.

Lea la orden emitida sobre prácticas ilegales en préstamos automotrices (en inglés).

Lea la propuesta de orden sobre cuentas falsas (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Alentamos a aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, a enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov. Para saber más acerca de cómo denunciar conductas inapropiadas en su industria, visite la página de la CFPB (en inglés).