¿Cuáles son los costos y cargos que acarrea un préstamo de día de pago?

El monto de este cargo puede oscilar entre $10 y $30 por cada $100 prestados, según la ley estatal y la cantidad máxima que su estado le permite pedir prestado. Un cargo de $15 por cada $100 es común. Esto equivale a una tasa efectiva anual de casi 400% para un préstamo de dos semanas. Así, por ejemplo, si tiene que pedir prestado $300 antes de su próximo día de pago, le costará $345 pagar el préstamo, si se da por sentado que existe un cargo de $15 por cada $100.

Refinanciaciones. Si no puede pagar cuando vence su préstamo y la ley estatal permite refinanciaciones, el prestamista de día de pago puede permitirle pagar solo los cargos adeudados y luego extendería la fecha de vencimiento de su préstamo. Usted tendrá que pagar un cargo adicional y aún deberá todo el saldo original. Haciendo referencia al ejemplo anterior, si paga un cargo por renovación o refinanciación de $45, aún deberá el préstamo original de $300 y otro cargo $45 cuando finalice la extensión. Eso equivale a un cargo de $90 para un préstamo de $300 por solo cuatro semanas.

Planes de pago. Algunas leyes estatales requieren que los prestamistas ofrezcan planes de pago extendido a los prestatarios que experimentan dificultades para pagar los préstamos de día de pago. Estas leyes varían según el estado y pueden permitir o exigir o no un cargo por el uso del plan de pagos.

Si su estado requiere que un prestamista le ofrezca un plan de pago extendido, es posible que pueda obtener tiempo adicional para pagar su préstamo sin costos ni cargos adicionales. Esto significa que usted puede cancelar su préstamo en lugar de volver a pedir préstamos, incurrir en más cargos y atrasarse aún más en sus deudas.

Penalidades por mora. Además, si usted no paga el préstamo a tiempo, el prestamista puede cobrar una penalidad por mora o por cheques sin fondos, según la ley estatal. Su banco o cooperativa de crédito también puede imponer un cargo por fondos insuficientes o "NSF" (por sus siglas en inglés), si su cheque o autorización electrónica no se cobra debido a la falta de fondos en su cuenta.

Tarjeta de débito prepagada. Si los fondos de su préstamo se cargan en una de estas tarjetas, es posible que se apliquen otros cargos. Podría haber cargos por agregar dinero a la tarjeta, cargos para verificar su saldo o llamar al servicio de atención al cliente, cargos cada vez que usa la tarjeta y/o cargos mensuales regulares.

Asegúrese de leer con atención el contrato de préstamo para detectar todos los cargos y costos antes de sacar un préstamo. Si tiene preguntas acerca de la ley estatal, puede encontrar más información en el sitio web del regulador estatal o del fiscal general de su estado (en inglés) .