¿Cuánto cuesta un préstamo de hipoteca inversa?
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El costo de un préstamo de hipoteca inversa depende del tipo de préstamo y del prestamista que usted elija. Por lo general, un préstamo de hipoteca inversa es más caro que otros préstamos hipotecarios.
Con una hipoteca inversa, usted acepta devolver el dinero que pidió prestado, más intereses y cargos. A diferencia de los préstamos hipotecarios tradicionales, la cantidad que debe en un préstamo de hipoteca inversa crece con el tiempo.
¿Cuánto cuesta el asesoramiento para la vivienda en hipotecas inversas?
Los prestatarios que obtienen una hipoteca para la conversión del capital acumulado en la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés), el tipo más común de hipoteca inversa, deben recibir asesoramiento de una agencia de asesoría de vivienda en hipotecas inversas aprobada por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) antes de recibir el préstamo.
Los costos de asesoramiento de vivienda varían según la agencia y sus ingresos y obligaciones de deuda, junto con otros factores. Las agencias de asesoramiento de vivienda aprobadas por el HUD podrían cobrarle una tarifa razonable, pero no pueden cobrarle una tarifa si usted no puede pagarla. Deben explicarle todos los cargos antes de que usted reciba asesoramiento
¿Cuáles son los otros costos iniciales de las hipotecas inversas?
Por lo general, los prestatarios deben pagar costos iniciales únicos al comienzo de un préstamo de hipoteca inversa. Los costos incluyen los siguientes:
- Cargos por emisión ($6,000 o menos, pagados al prestamista)
- Costos de cierre de bienes raíces (pagados a terceros) que pueden incluir una tasación, búsqueda de títulos, encuestas, inspecciones, cargos de registro, impuestos hipotecarios, verificación de crédito y otros cargos
- Una prima inicial del seguro hipotecario, pagada a la Administración Federal de Vivienda
Puede pagar estos costos en efectivo o usando el dinero de su préstamo. Usar dinero de los fondos de su préstamo significa que no tiene que llevar dinero al cierre. Pero también significa que tiene menos disponible para gastar de los fondos del préstamo de hipoteca inversa.
¿Cuáles son los costos continuos de las hipotecas inversas?
Los costos continuos se agregan al saldo de su préstamo cada mes. Esto significa que cada mes se le cobran intereses y cargos además de los que se agregaron al saldo de su préstamo del mes anterior. Los costos continuos pueden incluir los siguientes:
- Intereses
- Cargos de servicio pagados a su prestamista para cubrir costos como el envío de estados de cuenta y la distribución de los fondos de su préstamo, y asegurarse de que usted se mantenga al día con los requisitos del préstamo
- Prima anual del seguro hipotecario, equivalente al 0.5% del saldo pendiente de la hipoteca
- Cargos sobre la propiedad, como el seguro de propietarios de vivienda y los impuestos sobre la propiedad, y si corresponde, el seguro contra inundaciones
El seguro hipotecario garantiza que usted reciba los anticipos de préstamo esperados. Este es un seguro adicional a su seguro de propietario de vivienda.
Cuanto mayor sea el saldo de su préstamo y cuanto más tiempo conserve su préstamo, más pagará en costos continuos. La mejor manera de mantener bajos sus costos continuos es pedir prestado solo lo que necesita.