Estoy por cerrar una hipoteca. ¿Qué cosas debo hacer antes, durante y después de realizar el cierre de la hipoteca?

El cierre es la etapa final y probablemente la más importante de su recorrido de compra de vivienda. Descargue nuestra lista de verificación de cierre (en inglés) para ayudarlo a prepararse y saber qué esperar para que pueda cerrar con confianza.

Antes del cierre

Asegúrese de recibir los documentos de cierre con antelación (ya sean copias electrónicas o en papel) para poder revisarlos. Su prestamista está obligado a enviarle la divulgación de cierre con al menos tres días hábiles de anticipación, y usted puede solicitar el resto de la documentación de cierre por adelantado. Es especialmente importante que revise la divulgación de cierre (en inglés), el pagaré, la hipoteca, la divulgación inicial del depósito en garantía y la notificación del derecho de cancelación para las refinanciaciones (en inglés) .

Revise con atención toda la documentación que reciba para asegurarse de que los términos de su hipoteca no han cambiado sin su conocimiento. Por ejemplo, compare las partidas de costos de cierre que figuran en su estimación del préstamo (en inglés) con las de la divulgación de cierre (en inglés).

Asegúrese de que sus costos de cierre no hayan aumentado más de lo permitido. Pregúntele a su prestamista o agente de liquidación sobre cualquier cargo que no entienda. También debe revisar la divulgación de cierre para asegurarse de que los pagos sean los que esperaba. Su pagaré describe con más detalle sus obligaciones legales.

Inspeccione la vivienda y asegúrese de que sea aceptable y de que se hayan completado las reparaciones acordadas. Haga los arreglos necesarios para hacer la transición de su hogar actual a su nuevo hogar. Esto incluye suscribirse a servicios esenciales como conexiones de gas, electricidad o agua. No es necesario que lo haga en el momento del cierre, pero es recomendable que se comunique con los proveedores unos días antes.

Nota: No recibirá una estimación del préstamo ni una divulgación de cierre si busca lo siguiente:

• Una hipoteca inversa
• Una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés)
• Un préstamo para vivienda prefabricada o casa móvil no garantizado por bienes raíces.
• Un préstamo subordinado a través de ciertos tipos de programas de asistencia para compradores de vivienda.

Para estos tipos de préstamos, debería recibir una divulgación de veracidad en el préstamo. Si está buscando una hipoteca inversa, también recibirá un estimado de buena fe (GFE, por sus siglas en inglés) y una declaración de cierre HUD-1.

Durante el cierre

Revise la exactitud de los documentos y haga todas las preguntas que tenga. Obtenga más información sobre qué esperar durante el cierre.

Después del cierre

Usted acordó hacer los pagos de su hipoteca a tiempo cada mes. Entienda cuándo vencen sus primeros pagos y si los pagará en línea o con un cheque.

Asegúrese de presentar un cambio de dirección ante lo siguiente:

• Su banco
• Compañías de tarjetas de crédito
• Compañías de cuentas de inversión o jubilación
• Administradores de préstamos estudiantiles
• Administradores de préstamos para automóviles
• Departamento de Vehículos Motorizados para el registro de automóviles
• La compañía de seguros de salud
• La compañía de seguros de automóviles
• La compañía de telefonía celular
• Proveedores de periódicos y revistas
• Cualquier otro servicio que pueda necesitar enviarle facturas o estados de cuenta.

Acostúmbrese a su nuevo presupuesto y considere la posibilidad de reservar dinero para las reparaciones de la vivienda. Si no está pagando sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de propietario de vivienda mensualmente a través de un acuerdo de depósito en garantía, comience a ahorrar dinero para pagar estas facturas cuando lleguen. Entienda que sus impuestos sobre la propiedad pueden aumentar con el tiempo.

Cómo obtener ayuda

Si tiene algún problema con el proceso de cierre de su hipoteca, debe tratarlo con su prestamista. También puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) en línea (en inglés) o llamando al (855) 411-CFPB (2372). Enviaremos su reclamo a la empresa y trabajaremos para obtener una respuesta, generalmente en un plazo de 15 días. También es posible que desee contratar a su propio abogado para que analice su problema.