¿Puede el concesionario aumentar la tasa de interés después de que me lleve el vehículo a casa?
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Asegúrese de que el financiamiento sea definitivo antes de llevar el automóvil a casa. Muchos contratos incluyen una cláusula que permite al concesionario renegociar el contrato una vez que el automóvil ha salido del concesionario.
Algunos concesionarios permiten a los clientes llevarse su vehículo nuevo a casa antes de que el préstamo haya finalizado o haya sido aprobado totalmente por el prestamista. A esto se le llama “entrega al contado” o “financiamiento condicional”. La mayoría de los contratos de préstamos para automóviles tienen una cláusula o un acuerdo separado que permite al concesionario renegociar el acuerdo si más tarde descubre que el acuerdo que firmó no es del agrado del concesionario. Esta es una buena razón para considerar otras formas de financiar un vehículo.
Si se retira antes de finalizar el trato, corre el riesgo de que el concesionario lo llame más tarde para decirle que no pueden hacer el préstamo en los términos acordados y que solo pueden ofrecer un préstamo con una tasa de interés más alta, un plazo más largo, un pago inicial más grande o una combinación de esos términos. Esta práctica se denomina financiamiento “yo-yo”.
Protecciones legales contra el financiamiento “yo-yo”
Si ha salido del estacionamiento sin finalizar su contrato, es posible que tenga derecho a quedarse con su automóvil y realizar los pagos según lo acordado originalmente, si:
- su contrato de préstamo para automóvil no incluye una declaración clara de que el acuerdo no era definitivo, o que el concesionario no reveló claramente que el préstamo no era definitivo;
- su contrato no incluye una declaración de que la venta estaba condicionada a que el concesionario pudiera encontrar a alguien que comprara su préstamo en un corto período de tiempo.
No está obligado a aceptar un financiamiento diferente y puede retirarse si no desea aceptar el nuevo acuerdo. El concesionario también debe reembolsar su pago inicial. Si se le pide que regrese al concesionario para hablar sobre su financiamiento y no le quedó claro que el acuerdo no estaba cerrado, puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) . Si negoció a través de un concesionario de Compre Aquí y Pague Aquí, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) (en inglés).
También puede presentar una demanda ante el fiscal general (en inglés) o la oficina para la protección del consumidor de su estado (en inglés) . Si usted presta servicio activo en el ejército, debe informar esto inmediatamente al Juez Abogado General (JAG, por sus siglas en inglés) de su dependencia (en inglés) . Si necesita apoyo legal, es posible que pueda obtener ayuda de una oficina de asistencia legal o un programa de abogados voluntarios (en inglés) .
Revise y finalice todo antes de salir del concesionario
La mejor manera de protegerse de una venta o financiamiento “yo-yo” es asegurarse de que el préstamo y la venta sean definitivos antes de llevar el vehículo a casa.
Antes de irse, asegúrese de que:
- revisó toda la información, incluida la tasa de interés y los términos del préstamo, para asegurarse de que es lo que acordó;
- ha completado toda la documentación, incluidos los espacios en blanco, y la documentación está firmada por usted y el concesionario;
- recibió una copia de todo lo que firmó.
Entienda cómo cerrar el trato
Aprenda cómo salir del concesionario con confianza, incluido saber a qué debe prestar atención tanto antes de salir del concesionario como a posibles señales de alerta después de haberlo dejado.