¿Qué es una relación préstamo-valor en un préstamo para vehículos?

Al comprar un automóvil o vehículo, la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) es un factor que los prestamistas utilizan para evaluar su solicitud de préstamo. Cuanto mayor sea la LTV, o el mayor porcentaje del valor del vehículo que está pidiendo prestado, más riesgoso será un préstamo para un prestamista.

Sin embargo, puede reducir la LTV aumentando su pago inicial. Esto ayudará a reducir el tamaño de su préstamo y la cantidad de intereses que pagará durante la vigencia del préstamo. También puede reducir la tasa de interés que le ofrece un prestamista.

Un préstamo con una LTV alta también es riesgoso para usted. Una LTV que excede el valor del vehículo significa que deberá más de lo que vale el automóvil, probablemente durante un largo período durante el préstamo. Si le roban su automóvil o tiene un accidente, o simplemente desea obtener uno nuevo, podría tener que pagar una gran cantidad antes de poder adquirir uno nuevo.

Ejemplo de LTV

Si está buscando un automóvil de $20,000 y necesita un préstamo de $20,000 para ese vehículo :

$20,000 (monto del préstamo) / $20,000 (monto del automóvil) x 100 = 100% de la LTV

Si está buscando un automóvil de $20,000 pero tiene un pago inicial de $5,000, necesitará un préstamo de $15,000:

$15,000 (monto del préstamo) / $20,000 (monto del auto) x 100 = 75% de la LTV

Evitar el valor neto negativo

Es posible que una LTV supere el 100 por ciento. Si está comprando un automóvil o un vehículo, pero actualmente tiene un préstamo en el que debe más de lo que vale el automóvil, y desea transferirlo a un nuevo préstamo para un vehículo nuevo, el monto de su préstamo aumentará.

Si está buscando un automóvil de $20,000 y no tiene dinero disponible para un pago inicial, y le quedan $5,000 en cualquier préstamo para automóvil existente, debe pagar el saldo no pagado antes de obtener un nuevo préstamo. El concesionario puede ofrecer transferir el saldo no pagado al nuevo préstamo, lo que podría crear otra situación de valor neto negativo en el futuro o dificultar la obtención de un nuevo préstamo:

$25,000 (monto del préstamo) / $20,000 (monto del automóvil) x 100 = 125%

Como se mencionó anteriormente, esta LTV más alta podría afectar la decisión de un prestamista de ofrecerle un préstamo, así como los términos de un préstamo y la tasa de interés.

Conozca lo que puede hacer si desea intercambiar un automóvil que no está pagado.

Otros factores que los prestamistas utilizan para aprobar su préstamo

• Puntaje crediticio e historial crediticio: este se considera uno de los factores más importantes para determinar si un prestamista aprobará su préstamo y qué tasas o términos proporcionarán, ya que brinda información sobre cuánta deuda tiene y cómo ha administrado otras cuentas de crédito. Los diferentes tipos de prestamistas valoran el puntaje crediticio y el historial crediticio más que otros al establecer las tasas; algunos cobran las tarifas máximas independientemente, por lo que es importante comparar precios. Conozca cómo su crédito afecta su tasa de interés.
• Pago inicial: nuevamente, al aumentar su pago inicial, disminuye la cantidad que necesitará pedir prestada, lo que reduce la cantidad que pagará a lo largo de la vida de su préstamo y disminuye el riesgo para el prestamista.
• Ingresos: por lo general, un prestamista también le preguntará por sus ingresos mensuales y su situación laboral para evaluar su capacidad para pagar el préstamo.
• Relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés): además, es probable que un prestamista también se fije en cuánto de sus ingresos cada mes se destina a otras deudas. La DTI se calcula sobre la base del total de facturas mensuales divididas por sus ingresos mensuales antes de impuestos.

Sepa qué cosas no pueden tener en cuenta los prestamistas a la hora de aprobar su préstamo (en inglés).

Qué debe saber antes de comprar

Hay varias decisiones financieras importantes que debe tomar antes de comprar un automóvil. Sepa qué preguntas debe hacer para poder elegir la mejor opción para usted.

Qué debe saber antes de buscar un automóvil o préstamo para vehículos