Compre seguros de título y otros servicios de cierre
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Los costos de cierre pueden sumar miles de dólares, y las estimaciones de los costos de cierre pueden variar ampliamente entre prestamistas. Algunos de los costos de cierre se pagan a proveedores externos que puede buscar por separado.
Los prestamistas o agentes de bienes raíces pueden recomendar proveedores con los que tienen una relación, pero es posible que esos proveedores no ofrezcan la mejor oferta. A menudo se puede ahorrar dinero comparando precios de servicios de cierre.
Los servicios de título son los costos más altos en esta categoría y, en la mayoría de los casos, puede comprarlos usted mismo. Los servicios de título incluyen seguro de título, búsqueda de título y otros costos y servicios asociados con la emisión de seguro de título. En la mayor parte del país, los servicios de títulos también incluyen la tarifa del agente de cierre que lleva a cabo su cierre.
Qué hacer ahora
Utilice su estimación de préstamo para identificar los servicios que puede comprar
Puede buscar los servicios enumerados en la sección C de la página 2 de su estimación de préstamo (consulte un formulario de muestra (en inglés)). Los servicios específicos que puede comprar varían de un prestamista a otro.
Identifique posibles proveedores de servicios de cierre
Su prestamista está obligado a darle una lista de compañías en su área que brindan los servicios que puede comprar. Es posible que desee utilizar una de las empresas de la lista. También puede elegir compañías que no están en la lista si su prestamista acepta trabajar con la que usted elija.
- Algunos proveedores pueden ofrecer más de un tipo de servicio.
Póngase en contacto con proveedores de servicios de cierre
- Solicite un presupuesto y referencias de clientes recientes.
- Póngase en contacto con las referencias. Pregunte qué tan receptiva fue la empresa a sus preguntas y cómo manejó los problemas.
Para protegerse, es posible que desee comprar un seguro de título para el propietario
La mayoría de los prestamistas le exigen que contrate una póliza de seguro de título del prestamista, que protege el monto prestado. Puede contratar una póliza de seguro de título para el propietario, para proteger su inversión financiera en la vivienda.
Elija sus proveedores de servicios de cierre y notifique a su prestamista
Elija proveedores que tengan precios competitivos y una buena reputación.
Programe su cierre
A la hora de elegir una fecha, asegúrese de tener en cuenta lo siguiente:
- ¿Su contrato de compra especifica una fecha límite particular para el cierre?
- ¿Hay alguna fecha concreta en la que tenga que dejar su vivienda actual?
- ¿Cuándo expira su bloqueo de tasa?
- ¿Puede su prestamista completar el proceso de aprobación de su préstamo a tiempo para el cierre?
- ¿Su agente de cierre está ocupado con otros cierres al mismo tiempo? Es posible que haya más personas tratando de cerrar cerca de fin de mes. Considere programar su cierre para principios o mediados de mes.
Lo que hay que saber
La persona que se encarga de su cierre suele ser uno de los proveedores de servicios que puede comprar
La persona o empresa que lleva a cabo el cierre puede diferir según el estado en el que se produzca el cierre.
- En la mayor parte del país, un agente de cierre de una compañía de seguros de título lleva a cabo el cierre.
- En otros estados, particularmente en los occidentales, esa persona se conoce como agente de custodia, y las partes suelen firmar los documentos por separado (en lugar de reunirse en persona).
- Algunos estados, sobre todo en el noreste y el sur, exigen un abogado de cierre por cada parte.
- Pregúntele a su prestamista o agente de bienes raíces cuál es la situación en su estado.
La mayoría de los prestamistas tienen proveedores de servicios que utilizan si usted no elige el suyo propio
No asuma que los proveedores que selecciona su prestamista han sido elegidos por sus tasas bajas o por su buen servicio. De hecho, los proveedores predeterminados o recomendados a menudo pueden ser afiliados (empresas relacionadas) de los prestamistas, por lo que puede haber un incentivo financiero para que el prestamista los recomiende. Comparar precios puede ahorrarle dinero.
Los costos de los servicios de cierre pueden parecer una gota en el océano en comparación con el costo de la vivienda, pero pueden sumarse
Las investigaciones sugieren que los prestatarios que buscan servicios de cierre podrían ahorrar hasta $500 solo en servicios de título. Son $500 que puede destinar a pintura nueva, muebles y otras mejoras para que su nuevo hogar se sienta más suyo.
Las leyes estatales pueden requerir diferentes divulgaciones de seguro de título
Dependiendo del estado en el que esté comprando su casa, su compañía de seguros de título puede proporcionarle una lista detallada de las tarifas al momento del cierre.
- Esta lista detallada puede ser requerida por la ley estatal y puede ser diferente de lo que ve en su Estimación de préstamo o en su Declaración de cierre. Eso no significa que se le esté cobrando más.
- Si suma todos los costos relacionados con el título que le da su compañía de seguros de título, debe coincidir con el total de todos los costos relacionados con el título que ve en su Estimación de préstamo o en su Declaración de cierre.
- Al comparar los costos del seguro de título, asegúrese de comparar el total final.
Visite nuestra página de fuentes para obtener más información sobre los hechos y números a los que hacemos referencia.
El proceso y los formularios descritos en esta página reflejan las regulaciones hipotecarias (en inglés) que se aplican a la mayoría de las hipotecas (en inglés).