Comuníquese con varios prestamistas

Qué hacer ahora

Haga una lista de posibles prestamistas

Las recomendaciones sobre prestamistas pueden provenir de amigos, familiares o agentes de bienes raíces. Si bien esto le da un comienzo, también debe buscar diferentes prestamistas por su cuenta. Hay muchas maneras de encontrar posibles prestamistas. Puede ponerse en contacto con su banco o cooperativa de crédito local y otros prestamistas que presten servicios en su área, así como consultar en línea. Un asesor de vivienda (en inglés) también puede ser un buen recurso para ayudarle a averiguar cómo identificar a los prestamistas.

Puede trabajar con un prestamista o un agente hipotecario para obtener una hipoteca

Puede reunirse con prestamistas y corredores hipotecarios en esta etapa para tener una idea de ambas opciones. Revise las diferencias entre un prestamista y un corredor hipotecario. Para simplificar, usamos el término “prestamista” u “agente de préstamos” para referirnos tanto a los prestamistas como a los corredores hipotecarios.

Comuníquese con al menos tres prestamistas de su lista

¡No se detenga con un solo prestamista! Al explorar sus opciones con múltiples prestamistas, obtiene más información sobre sus opciones y tiene una idea de con qué agentes de préstamos podría sentirse más cómodo trabajando. Llame a cada prestamista para programar una cita para reunirse con un agente de préstamos.

En la cita:

• Comparta los datos básicos sobre su situación y el tipo de préstamo que está considerando.
• Pregúntele al agente de préstamos si su plan tiene sentido para él o si podría recomendarle algo un poco diferente. Si le recomienda algo diferente, pregúntele por qué.
• Pídale al agente de préstamos que le muestre la tasa de interés, la APR, los cargos estimados y los pagos mensuales de un par de opciones de préstamo diferentes.
• Pídale al agente de préstamos que revise sus documentos y lo ayude a comprender si hay razones por las que podría no calificar para las opciones de préstamo que ha analizado.

Mantenga sus opciones abiertas

No se decida por un prestamista en esta etapa. Aunque no vaya a obtener un préstamo ahora, explore sus opciones con diferentes prestamistas antes de encontrar una vivienda, porque una vez que un vendedor acepta su oferta de compra de una vivienda, es posible que tenga tan solo un par de días para conseguir financiamiento.

Lo que hay que saber

Sacará el máximo provecho de estas conversaciones si lleva documentación con usted

Los prestamistas tienen pautas muy específicas sobre cómo cuentan y documentan sus ingresos, activos y la fuente de sus fondos para el pago inicial. Un agente de préstamos con experiencia puede ayudarlo a detectar posibles problemas y sugerirle formas de abordarlos. Si su solicitud puede resultar complicada, por ejemplo, si es trabajador autónomo, es mejor averiguarlo lo antes posible. Busque prestamistas que estén dispuestos a repasar los detalles con usted.

Usted puede decidir si desea permitir que un prestamista verifique su crédito

Un agente de préstamos puede pedirle permiso para verificar su crédito. Conocer su puntaje crediticio le permite al agente de préstamos brindarle información precisa sobre los precios de las diferentes opciones de préstamos. Un agente de préstamos con experiencia también puede ayudarlo a verificar su informe de crédito en busca de errores. Sin embargo, la verificación de crédito de un prestamista puede aparecer en un informe de crédito futuro y puede resultar en una ligera caída en su puntaje crediticio. Dentro de un período de 45 días, puede hacer que varios prestamistas verifiquen su crédito sin un impacto adicional en su puntaje. Obtenga más información sobre lo que debe tener en cuenta al decidir cuándo permitir que un prestamista verifique su crédito.

Después de que el prestamista verifique su crédito, es posible que comience a recibir otras ofertas de préstamos o créditos, llamadas “pistas desencadenantes” u “ofertas de crédito no solicitadas”. Las ofertas están permitidas en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos. Las compañías de reporte de crédito incluyen su nombre en las listas que los acreedores y las aseguradoras utilizan para enviarle ofertas de crédito o seguro, incluso si usted no se inscribió en estas ofertas. Tiene derecho a optar por no recibir las ofertas. Hable con su agente de préstamos sobre cómo planea verificar su crédito y si debe esperar pistas desencadenantes. Las compañías de reporte de crédito operan un sitio web donde puede optar por no participar u obtener más información (en inglés) .

Incluso si un agente de bienes raíces o un constructor de viviendas tiene un prestamista preferido, busque una mejor oferta

Los constructores de viviendas y los agentes de bienes raíces a menudo están familiarizados con ciertos prestamistas hipotecarios, pero puede y debe comparar precios para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Cómo evitar dificultades

Trabaje solo con agentes de préstamos que lo hagan sentir cómodo haciendo preguntas

Las respuestas de un agente de préstamos a sus preguntas, al igual que con todos los profesionales hipotecarios y de bienes raíces, deben tener sentido y ayudarlo a comprender sus opciones.

• Si un agente de préstamos lo hace sentir incómodo, no puede responder a sus preguntas o es demasiado insistente, busque otro prestamista que se adapte mejor a sus necesidades.
• A medida que avanza en este proceso, siempre asegúrese de verificar que los documentos que reciba coincidan con lo que le dice el agente de préstamos. Si no coinciden, haga preguntas. Si el agente de préstamos no puede responder a sus preguntas, considere la posibilidad de trabajar con otro prestamista.
• Puede verificar si un agente de préstamos está autorizado en su estado. La mayoría se enumeran en esta base de datos de originadores de préstamos (en inglés) .

La discriminación crediticia es ilegal

En virtud de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, es ilegal que los prestamistas basen sus decisiones crediticias en ciertos factores como la raza, la religión, el estado civil, la nacionalidad de origen, la recepción de cualquier tipo de asistencia pública, el sexo o la edad (siempre que tenga la edad suficiente para firmar un contrato). Obtenga más información sobre la discriminación crediticia ilegal.

Visite nuestra página de fuentes para obtener más información sobre los hechos y números a los que hacemos referencia.

El proceso y los formularios descritos en esta página reflejan las regulaciones hipotecarias (en inglés) que se aplican a la mayoría de las hipotecas.