Seleccione el tipo de préstamo que se ajuste a sus necesidades
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Una vez que encuentre la casa adecuada para comprar, las cosas comienzan a moverse rápidamente. A la hora de elegir una hipoteca, hay que hacer muchas concesiones y tomar decisiones.
Lo mejor es pensar en las limitaciones por adelantado, mientras tiene tiempo. Elegir el tipo de préstamo que desea le permite solicitar el mismo tipo de préstamo con cada prestamista. De esa manera, es más fácil comparar las ofertas que le dan.
Qué hacer ahora
La primera decisión que debe tomar es el tipo de préstamo
Si no está seguro de qué tipo de préstamo es mejor para usted: vuelva a visitar la sección Comprender los diferentes tipos de préstamos disponibles.
A continuación, considere si desea pagar puntos, recibir créditos del prestamista o ninguno de los dos
Los créditos del prestamista son reembolsos del prestamista que compensan sus costos de cierre a cambio de una tasa de interés más alta. Los puntos, también conocidos como puntos de descuento, son cargos por adelantado que paga a su prestamista a cambio de una tasa de interés más baja.
Si está interesado en considerar un préstamo con puntos o créditos, pídale a cada prestamista que le muestre dos opciones: una con puntos o créditos, y otra sin ellos. Comparar dos opciones una al lado de la otra es la mejor manera de averiguar cuál es la mejor oferta. Compare cuánto dinero en efectivo necesita tener al momento del cierre, el pago mensual y cuánto interés paga durante el tiempo que espera estar en su casa.
Lo que hay que saber
Sepa qué tipo de préstamo desea antes de solicitar estimaciones de préstamos
Una estimación de préstamo es un formulario estandarizado que le permite comparar los costos entre diferentes prestamistas. Es una buena idea saber qué tipo de préstamo desea antes de solicitar las estimaciones del préstamo. De esa manera, recibirá ofertas de cada prestamista para el mismo tipo de préstamo y podrá compararlas para ver cuál es la mejor oferta.
El tiempo que planea mantener el préstamo es importante
Al comparar dos posibles opciones de préstamo, conviene tener en cuenta el período de tiempo más corto y el más largo en los que se ve manteniendo el préstamo. Por ejemplo, pagar los costos de cierre por adelantado o usar créditos del prestamista para reducir sus costos de cierre depende de su plazo. Del mismo modo, una hipoteca de tasa ajustable podría comenzar con un pago mensual bajo, pero puede ser riesgosa si mantiene el préstamo una vez vencida la tasa de interés inicial.
- Averigüe cuál es el número de años más corto, más probable y más largo que espera mantener el préstamo.
- Pídales a los agentes de préstamos o a un asesor de vivienda (en inglés) que le ayuden a calcular los costos totales de un préstamo en cada uno de sus tres plazos.
Las opciones que discute con los prestamistas no son ofertas firmes
Muchos prestamistas le ayudan a comparar las ventajas y desventajas de las diferentes opciones de préstamo utilizando hojas de trabajo o impresiones que muestran una opción de préstamo en particular. Estas hojas de trabajo son muy útiles para pensar en sus opciones con anticipación, antes de encontrar una casa o elegir un prestamista. Pero no son una oferta en firme. Puede compartir estas hojas de compras con otros prestamistas que esté considerando, para tener una idea de cómo se comparan. En este punto, conviene reducir la lista de prestamistas a tres o cuatro que se ajusten a su situación. Los asesores de vivienda (en inglés) también pueden ayudarle a comparar las hojas de compras.
Cómo evitar dificultades
Piense más allá del pago mensual
Es importante asegurarse de que puede realizar el pago mensual del monto del préstamo y el tipo de préstamo que está considerando. Pero también es importante tener en cuenta el riesgo que asume (por ejemplo, con una hipoteca de tasa ajustable, su tasa de interés y pago mensual pueden aumentar más adelante) y el costo total del préstamo. Algunos tipos de préstamos pueden tener un pago mensual más bajo, pero un costo más alto en general. Pregúntese qué es lo que más le importa.
No cuente con poder refinanciar
A menudo, la refinanciación puede ser beneficiosa para los prestatarios hipotecarios. Sin embargo, la refinanciación nunca está garantizada. Si los cambios en la economía local reducen sus ingresos o el valor de su vivienda, es posible que no pueda refinanciar. Y si las tasas suben en el futuro, es posible que no haya ningún beneficio en el refinanciamiento.
Visite nuestra página de fuentes para obtener más información sobre los hechos y números a los que hacemos referencia.
El proceso y los formularios descritos en esta página reflejan las regulaciones hipotecarias (en inglés) que se aplican a la mayoría de las hipotecas.