Ponga en orden su situación financiera

1. Revisar su crédito

Qué hacer ahora

Los prestamistas usan sus puntajes crediticios y la información en su informe de crédito para determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés le ofrecen. Siga los pasos a continuación para verificar su crédito:

1. Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito
2. Revise sus informes cuidadosamente en busca de errores (en inglés) y dispútelos si es necesario
3. Obtenga uno o más de sus puntajes crediticios
4. Comprenda cómo funcionan sus puntajes crediticios

Lo que hay que saber

Verificar su propio crédito no afecta sus puntajes crediticios

Cuando revisa sus propios informes de crédito o puntajes crediticios, la solicitud se procesa de manera diferente a cuando un prestamista verifica su crédito. Verificar su propio crédito no dañará sus puntajes.

La tasa que se le ofrece en una hipoteca puede variar bastante dependiendo de sus puntajes crediticios

Sus puntajes crediticios son solo un factor en la decisión de un prestamista hipotecario, pero son importantes.

Si bien no existen reglas firmes sobre cómo afectan exactamente sus puntajes crediticios a las tasas de interés que se le pueden ofrecer por un préstamo hipotecario, en general:

• Las tasas de interés más bajas se destinan a los prestatarios con puntajes crediticios de 700 o más. Por lo general, estos prestatarios también tienen la mayor cantidad de opciones disponibles para ellos.
• Los prestatarios con puntajes crediticios en el rango de 680-740 suelen pagar tasas algo más altas.
• Los prestatarios con puntajes crediticios en el rango de 620 a 680 generalmente pagan las tasas más altas y tienen la menor cantidad de opciones. Los prestatarios en este rango pueden tener problemas para calificar para un préstamo, dependiendo del tipo de préstamo y del prestamista específico. Sin embargo, los programas gubernamentales como los de la Ley de Equidad de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) pueden ser una buena opción para los prestatarios en esta situación, especialmente aquellos con pagos iniciales más pequeños.
• Los prestatarios con puntajes inferiores a 620 generalmente tienen problemas para calificar para un préstamo y es posible que deseen mejorar su crédito antes de solicitar una hipoteca. Si necesita ayuda para mejorar su crédito, comuníquese con una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) (en inglés).

Explore las tasas de interés (en inglés) de los diferentes puntajes crediticios para tener una idea de cuánto importan sus puntajes crediticios.

Desconfíe de las compañías que ofrecen “arreglar” sus puntajes crediticios

Es posible que vea compañías que prometen hacer mejoras rápidas a su crédito. Tenga especial cuidado si cobran una tarifa por adelantado: estas empresas suelen ser estafas. Nunca pague por adelantado.

Un asesor de vivienda puede ayudarle a obtener su informe de crédito y verificar si hay errores

Un asesor de vivienda puede ser un buen recurso durante todo el proceso de compra de una vivienda y puede ayudarlo a determinar cuáles son sus opciones, especialmente si no tiene un informe de crédito o puntaje crediticio. Puede encontrar una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD en línea (en inglés) o llamando al 1-800-569-4287.

2. Evaluar sus gastos

Antes de lanzarse a la compra de una casa, analice detenidamente sus gastos actuales. Para la mayoría de las personas, comprar una casa nueva significa asumir nuevos gastos, ya sea que esté alquilando actualmente o ya sea propietario de una casa. Necesita una comprensión clara de cuánto está gastando actualmente para decidir lo que puede gastar cómodamente en una nueva casa.

Qué hacer ahora

Eche un vistazo realista a sus patrones de gasto actuales

Revise los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, tarjeta de débito y bancos de los últimos meses y sume lo que gasta cada mes. Los miembros activos de las fuerzas armadas también pueden consultar al administrador de finanzas personales de su instalación si tienen preguntas y necesitan ayuda con este paso.

• Consejo: No olvide incluir las compras en efectivo guardando los recibos.
• Consejo: Considere una herramienta o aplicación de administración financiera personal que pueda ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos. Su banco o cooperativa de crédito también puede ofrecer herramientas similares.

Cree una lista mensual que refleje con precisión sus gastos actuales

Clasifique sus gastos para cada mes y póngalos en una herramienta de presupuesto (en inglés) .

• Consejo: Mire hacia atrás durante varios meses para asegurarse de no pasar por alto gastos menos frecuentes, como pagos de seguros, gastos médicos, ropa escolar, matrícula, apoyo a los miembros de la familia, costos estacionales y recreativos, regalos, caridad y vacaciones.
• Consejo: No edite sus gastos para reflejar lo que “podría” o “debería” gastar.

Sume todas las categorías y compare sus gastos mensuales con su sueldo neto mensual

¿Cuánto sobra? ¿Cuánto gasta actualmente en gastos relacionados con la vivienda?

Si la cantidad que normalmente le sobra en su cuenta bancaria cada mes no coincide con la cantidad que su presupuesto dice que debería quedar, vuelva a examinar sus patrones de gastos para ver si necesita ajustar los números de su presupuesto.