Cobro de deudas palabras claves

Acoso por un cobrador de deudas (Harassment by a debt collector)

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) establece que ningún cobrador de deudas podrá acosarle, oprimirle o abusar ni de usted, ni de ninguna otra persona a quien contacte. 

El acoso de un cobrador de deudas se muestra de diferentes formas. Ejemplos de ello son; constantes llamadas cuyo propósito es molestar, abusar o acosar, a usted o a cualquiera que tome el teléfono; el uso de lenguaje obsceno o profano; amenazas de violencia o daño, la publicación de su nombre en listas de personas que se niegan a cancelar sus deudas (esto no incluye reportar información a las compañías de informes de crédito), y llamadas anónimas.

Acreedor original (Original creditor)

En términos generales, el acreedor original es la empresa que le concedió el préstamo o crédito. Un acreedor original puede intentar cobrar él mismo una cuenta de crédito vencida o puede contratar a un cobrador. El acreedor original también puede vender su cuenta de crédito a un cobrador de deudas. Un cobrador de deudas es generalmente un tercero que ha sido contratado específicamente para cobrar su cuenta, o alguien que se la ha comprado al acreedor original o a otro cobrador o comprador de deudas.

Asesor crediticio (Credit counselor)

Los asesores crediticios pueden ayudarle con lo siguiente:

• Aconsejarle sobre la gestión de su dinero y sus deudas
• Ayudarle a elaborar un presupuesto
• normalmente ofrecen materiales educativos y talleres gratuitos

Normalmente, los asesores crediticios están certificados y formados en las áreas de crédito al consumo, gestión del dinero y las deudas, y elaboración de presupuestos. Los asesores discuten con usted toda su situación financiera y le ayudan a desarrollar un plan personalizado para resolver sus problemas de dinero.

Aviso de validación (Validation notice)

Un cobrador de deudas está obligado a proporcionar cierta información cuando se comunica por primera vez con un consumidor, o poco después. Cuando el cobrador de deudas proporciona esta información requerida electrónicamente o por escrito, se denomina aviso de validación.

Cobrador de deudas (Debt collector)

Bajo la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), un cobrador de deudas es por lo general una persona o una compañía que regularmente cobra deudas que se adeudan a otros cuando las mismas se atrasan.

Entre los cobradores de deudas se incluyen las agencias de cobro o los abogados que cobran deudas como parte de su negocio. También hay empresas que compran deudas vencidas a acreedores u otras empresas y luego intentan cobrarlas. Estos cobradores de deudas también se denominan agencias de cobro de deudas, empresas de cobro de deudas o compradores de deudas.

Embargo (Garnishment)

Un embargo de salario o de cuenta bancaria tiene lugar cuando un acreedor toma parte de su cheque de pagos o dinero de su cuenta bancaria para cobrar una deuda. Los embargos suelen requerir una orden judicial derivada de una sentencia. Sin embargo, ciertas deudas contraídas con el gobierno también pueden dar lugar a un embargo, incluso sin una sentencia. 

Las leyes estatales y federales tienen límites o "exenciones" que se aplican a los embargos de cuentas bancarias y salarios, normalmente para asegurarse de que le queda algo para vivir. También es una violación de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) que un cobrador de deudas amenace con embargarle el salario si legalmente no se le puede embargar.

Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act - FDCPA)

La “Fair Debt Collection Practices Act” (FDCPA) o Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas es la ley federal que regula las prácticas de cobro de deudas. La FDCPA prohíbe a las compañías de cobranzas usar prácticas abusivas, injustas o engañosas para cobrarle alguna deuda. Lea más acerca de cuáles son sus derechos bajo la FDCPA.

Mensaje de contenido limitado (Limited-content message)

Según la Regla de Cobro de Deudas, se trata de un mensaje de voz dirigido a un consumidor que debe contener cierta información obligatoria y puede incluir otros contenidos opcionales.

Período o plazo de prescripción (Statute of limitations)

El “statute of limitations” o plazo de prescripción, es el período limitado de tiempo que tienen acreedores o cobradores, para entablar una demanda para recuperar una deuda. La mayoría de los plazos de prescripción oscilan entre los tres y los seis años, aunque en algunas jurisdicciones pueden prolongarse durante más tiempo. Los plazos de prescripción pueden variar en función de las leyes estatales, del tipo de deuda que tenga o de la ley estatal mencionada en su contrato de crédito.

Regla sobre el cobro de deudas (Debt Collection Rule)

El CFPB emitió "reglas" efectivas el 30 de noviembre de 2021 que aclaran e interpretan la Ley federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés).

Leer más (en inglés)

Sentencia (Judgment)

Una sentencia es el resultado oficial de una demanda ante un tribunal. En las demandas por cobro de deudas, el juez puede conceder al acreedor o al cobrador una sentencia contra usted. Si no responde a una demanda judicial, perderá la oportunidad de defenderse y es posible que se dicte una sentencia en su contra. 

Si alguien le demanda, o si alguien ha obtenido una sentencia en su contra y usted no está seguro de qué hacer, hable con un abogado. Algunos abogados pueden ofrecer servicios gratuitos o cobrar unos honorarios reducidos. También puede haber oficinas de asistencia jurídica (en inglés) o clínicas jurídicas en su zona que le ofrezcan sus servicios de forma gratuita si cumple ciertos requisitos. Los militares deben consultar a su oficina local del JAG (en inglés).

Servicios de negociación (alivio) de deudas (Debt settlement (relief) services)

Las compañías de negociación de deudas son empresas que dicen poder renegociar, arreglar, o de alguna manera modificar los términos de la deuda con un acreedor o un cobrador. El tratar con las compañías de negociación de deudas puede ser arriesgado.

Leer más