Respuestas sobre cuentas bancarias | Oficina para la Protección Financiera del Consumidor

Cámara de Compensación Automática (Automated Clearing House - ACH)

Una autorización de la Cámara de Compensación Automática (ACH, por sus siglas en inglés) es una autorización de pago que le da al prestamista permiso de tomar dinero electrónicamente de su cuenta de banco, cooperativa de crédito o tarjeta prepagada cuando venza el pago. Usted puede revocar esta autorización.

Cargos por fondos no suficientes (Non-sufficient funds (NSF) fees)

Puede producirse un cargo por fondos no suficientes (NSF, por sus siglas en inglés) cuando su cheque o autorización electrónica no se paga por falta de fondos en su cuenta. Esto se conoce comúnmente como cheque "devuelto" o "sin fondos".

Certificado de depósito (Certificate of Deposit - CD)

Un certificado de depósito (CD) es un tipo especial de cuenta de ahorros, ofrecida por bancos o cooperativas de crédito. Al CD se lo denomina también “depósito a plazo”. Por lo general, usted debe mantener los fondos en el CD por un período específico de tiempo para evitar penalidades.

Cuenta conjunta (Joint account)

Si le gustaría autorizar a algún familiar o amigo a escribir cheques y hacer depósitos en su nombre, debería considerar abrir una cuenta conjunta. Generalmente, cualquier persona, cuyo nombre esté en una cuenta conjunta, puede escribir cheques, hacer depósitos, retiros, transacciones, mover fondos, o cerrar la cuenta. Si alguno de los cuentahabientes debe dinero, el acreedor puede intentar cobrarlo del dinero que esté en la cuenta conjunta.

Cuenta del mercado monetario (Money market account)

Una cuenta del mercado monetario es un tipo especial de cuenta que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito.

Fideicomiso en vida revocable (Revocable living trust)

Un fideicomiso en vida revocable (conocido en inglés como un revocable living trust) es un documento legal que le da la autoridad para tomar decisiones sobre el dinero o los bienes de otra persona mantenidos en un fideicomiso.

Fiduciario (Fiduciary)

Un fiduciario es una persona que administra el dinero o los bienes de otra persona. Si usted es designado como fiduciario, usted está obligado por ley, a administrar el dinero y los bienes de la persona para el beneficio de esa persona y no para el suyo propio.

Giro a la vista (Demand draft)

Un cheque a la vista permite que alguien retire dinero de su cuenta corriente sin su firma.

Línea de crédito personal (Personal line of credit)

Una línea de crédito personal es un préstamo que puede utilizar de vez en cuando. Podrá escribir cheques especiales, o solicitar una transferencia a su cuenta corriente, por teléfono o en línea.

Al igual que una cuenta de tarjeta de crédito, usted tiene un límite de crédito, recibe una factura mensual, realiza al menos un pago mínimo, paga intereses en función de su saldo pendiente y, posiblemente, paga una comisión cada vez que utiliza la cuenta.

Las líneas de crédito personales no están garantizadas, a diferencia de las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), que están respaldadas por una hipoteca sobre su vivienda. Las líneas de crédito personales son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito y normalmente requieren que también tenga una cuenta corriente en la misma institución.

Número individual de identificación del contribuyente (Individual Taxpayer Identification Number - ITIN)

El ITIN, “Individual taxpayer identification number” o número individual de identificación del contribuyente, es un número de identificación que le otorga el Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés). El ITIN solamente está disponible para ciertos individuos extranjeros, residentes y no residentes, sus cónyuges y dependientes, que no pueden obtener un Número de Seguro Social.

Pago a débito automático (Automatic debit payment)

Con los débitos automáticos, usted da su permiso a la empresa para que tome los pagos directamente de su cuenta bancaria. Esto es diferente de la función de pago recurrente de facturas que ofrece su banco. En el pago recurrente de facturas, usted da permiso a su banco o cooperativa de crédito para que envíe los pagos a la empresa.

Poder legal (Power of attorney)

Un “Power of Attorney” (POA, por sus siglas en inglés) o poder legal, es un documento legal que le permite a otra persona actuar en su nombre.

Un poder financiero puede utilizarse como herramienta para planificar una futura incapacidad, es decir, la imposibilidad de tomar decisiones financieras debido, por ejemplo, a una demencia, una lesión cerebral traumática o algún otro impedimento que afecte a la función mental. Cuando se utiliza para la planificación anticipada, un poder generalmente es "duradero", lo que significa que sigue siendo efectivo incluso si la persona que lo crea queda incapacitada. Siga leyendo para saber más sobre el poder legal (POA).

Renovación de certificado de depósito (Certificate of Deposit (CD) rollover)

Una refinanciación o renovación puede ocurrir al final del término de un certificado de depósito.

Representante de beneficiario del Seguro Social (Social Security representative payee)

La Administración del Seguro Social nombra a un representante pagador para otra persona que necesita ayuda para gestionar el pago de sus beneficios del Seguro Social o de Ingresos Suplementales de Seguridad.

Representante de beneficiario (Representative payee)

La Social Security Administration (SSA) o Administración del Seguro Social, designa a alguien para que sea el representante de una persona que necesite ayuda manejando sus pagos de beneficios del Seguro Social o de Ingresos Suplementales de Seguridad. Un representante de beneficiario solamente puede manejar los cheques de beneficios emitidos por la SSA. Si la persona que recibe los beneficios tiene otros fondos o propiedades que no pueda manejar, el representante deberá contar con autorización legal de otra fuente, para poder manejarlos. Por ejemplo, un representante de beneficiario también puede ser designado por un tribunal como guardián de una propiedad. Al ser representante de un beneficiario del Seguro Social, usted se convierte en un fiduciario.

Para obtener más información sobre los representantes de beneficiarios, lea nuestra guía sobre la administración del dinero de otro .

Retención de depósito (Deposit hold)

Cada banco o cooperativa de crédito tiene sus propias reglas acerca de cuándo le permitirá a usted acceder al dinero después de depositar un cheque, pero la ley federal establece el tiempo máximo que un banco o cooperativa de crédito puede hacerle esperar.

Sobregiro (Overdraft)

Un sobregiro sucede cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir una transacción y el banco la paga de todos modos. Puede sobregirar su cuenta mediante cheques, transacciones en cajeros automáticos, compras con tarjeta de débito, pagos automáticos de facturas y reintegros electrónicos o en persona.

Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen programas de protección contra sobregiros en los que, por lo general, el banco o la cooperativa de crédito paga la transacción y le cobra una comisión (además de exigirle el reembolso del importe del sobregiro). Los sobregiros también pueden cubrirse mediante una transferencia de fondos desde una cuenta vinculada, una tarjeta de crédito o una línea de crédito.

Tutor de bienes (Guardian of property)

Un tutor de bienes es alguien a quien el tribunal nombra para administrar el dinero y los bienes de otra persona que el tribunal ha determinado que no puede administrar su dinero y bienes por sí sola.

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