Cómo trabajar con su administrador hipotecario
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Llame a su administrador hipotecario tan pronto como sepa que no puede hacer su pago mensual. O, si han intentado ponerse en contacto con usted, asegúrese de aceptar las llamadas de su administrador hipotecario. El número de teléfono está en su factura mensual.
Averigüe quién es el administrador de su hipoteca
El administrador de su hipoteca es la empresa a la que usted envía los pagos hipotecarios cada mes. Es la empresa con la que debe ponerse en contacto para informarse sobre sus opciones de ayuda sobre hipotecas.
Si no sabe o no recuerda quién se encarga actualmente de administrar su hipoteca, existen varias formas de averiguarlo, entre ellas buscar la información de contacto en su estado de cuenta hipotecario.
Averigüe quién es el dueño o el administrador de su hipoteca
Averigüe si su hipoteca está respaldada por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno federal
Muchos propietarios de vivienda son elegibles para recibir ayuda sobre hipotecas. Esto se aplica si su hipoteca está respaldada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD, por sus siglas en inglés)/la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA, por sus siglas en inglés), el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. (VA, por sus siglas en inglés), o Fannie Mae o Freddie Mac. La mayoría de los propietarios de vivienda tienen hipotecas que califican para recibir ayuda. Si su préstamo no está respaldado por Fannie Mae, Freddie Mac o el gobierno federal, aún podría ser elegible para una ayuda similar.
Si no sabe quién asegura o respalda su hipoteca, puede llamar a su administrador o consultar el enlace anterior. El administrador debe facilitarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la entidad propietaria, aseguradora o avalista de su préstamo. Sus documentos hipotecarios y su pagaré también le indican.
Encuentre más información sobre su tipo de préstamo
Utilice los siguientes enlaces para localizar más información sobre su tipo de préstamo y formas de buscar su propio préstamo.
Cómo iniciar la conversación
Pida hablar con un especialista de su administrador sobre las opciones de ayuda sobre hipotecas.
Dígale a la persona por qué no puede hacer frente a su pago mensual
Por ejemplo, podría decir “Hace poco perdí mi trabajo” o “Mi cónyuge tiene problemas de salud y los costos para tratar este problema han sido más elevados de lo que esperábamos”. Puede que tenga en mente una cantidad que haría que sus pagos fueran más asequibles, así que en ese caso podría decir “Puedo comprometerme a pagar una cantidad menor cada mes”. O, dependiendo de su situación, podría decir “Estoy buscando una manera de pausar mis pagos hasta que mi situación monetaria mejore de nuevo”.
Una vez que haya explicado la situación, pregunte por sus opciones
Esta es una forma de iniciar la conversación: “Ésta es una gran decisión y quiero tomarla bien. ¿Puede decirme qué opciones tengo para quedarme en mi hogar?” O, si su situación es diferente: “¿Puede decirme qué opciones tengo, si estoy preparado para dejar mi hogar?”
Siga haciendo preguntas hasta que comprenda lo que sigue. Aquí hay algunas preguntas que usted puede hacer:
- ¿De qué opciones dispongo para reducir o suspender temporalmente mis pagos?
- ¿Cuándo renunciarán a las penalidades por mora en mi cuenta hipotecaria?
- ¿Cobran intereses sobre mis pagos hipotecarios no pagados durante el aplazamiento de pagos por un tiempo determinado?
- ¿Cuáles son mis derechos si no me otorgan el aplazamiento de pagos por un tiempo determinado y no estoy de acuerdo con su decisión?
- ¿Qué debo hacer al final de mi período de aplazamiento de pagos por un tiempo determinado? ¿Cuándo debo ponerme en contacto o esperar noticias de mi administrador antes de que finalice mi aplazamiento de pagos por un tiempo determinado?
- ¿Cuáles son mis opciones de pago cuando finaliza el aplazamiento de pagos por un tiempo determinado?
- Si su préstamo no está respaldado o asegurado por el gobierno federal, o no está respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, pregunte: ¿Qué restricciones y requisitos se aplican al final del período de aplazamiento de pagos por un tiempo determinado?
Obtenga ayuda de expertos
Hable con un asesor de vivienda
Si necesita ayuda para hablar con el administrador de su hipoteca o para entender sus opciones, póngase en contacto con una agencia de asesoramiento de vivienda aprobada por el HUD en su zona. Los asesores de vivienda pueden desarrollar un plan de acción personalizado y ayudarle a trabajar con su compañía hipotecaria, sin costo alguno para usted.
Hable con un abogado
Si necesita a un abogado, posiblemente haya recursos para ayudarle, y tal vez califique para recibir servicios legales gratuitos a través de asistencia legal. Si es miembro de las fuerzas armadas, debería consultar con su Oficina de Asistencia Legal (en inglés) local.
Presente una queja
Si tiene algún problema con su hipoteca, háganoslo saber: se lo transmitiremos a la compañía y trabajaremos para darle una respuesta, generalmente en un plazo de 15 días.