Evite la ejecución hipotecaria

Opciones que pueden ayudarlo a permanecer en su hogar

Cuando hable con su administrador hipotecario o con un asesor de vivienda, es posible que le mencionen las siguientes opciones. Eche un vistazo a las descripciones y explicaciones breves para prepararse para esas conversaciones.

Refinanciamiento

Considere refinanciar si las tasas de interés para nuevas hipotecas son más bajas que la tasa que tiene ahora o si extender el plazo de su préstamo reduciría sus pagos mensuales, y si no ha dejado de efectuar ningún pago reciente.

Cómo funciona: Obtiene una nueva hipoteca para liquidar su hipoteca existente. Presenta la solicitud ante un prestamista, califica para el nuevo préstamo y paga los costos asociados. Es posible que el nuevo prestamista pueda reducir su pago mensual ofreciéndole una nueva tasa de interés, otorgándole una hipoteca que tarde más en liquidarse, o ambas cosas.

¿Debo refinanciar?

Modificación

Considere comunicarse con su administrador para una modificación del préstamo si ya no puede permitirse efectuar el pago hipotecario habitual.

Cómo funciona: Una modificación cambia los términos de su préstamo. Todos o algunos de sus pagos atrasados se agregan al monto que debe. Sus pagos mensuales también podrían ser más bajos, pero podría llevar más tiempo liquidar su préstamo.

Obtenga más información sobre las modificaciones de préstamos hipotecarios

Aplazamiento de pagos por un tiempo determinado

Considere solicitar un aplazamiento de pagos por un tiempo determinado a su administrador si está sufriendo un revés económico temporal, como la pérdida del empleo, una enfermedad, una discapacidad o un desastre natural.

Cómo funciona: Los pagos de su hipoteca se pausan o se reducen por un tiempo limitado mientras usted se recupera. El aplazamiento de pagos no significa que sus pagos sean perdonados o eliminados. Puede hablar con su administrador sobre cómo pagar los pagos atrasados: con el tiempo o cuando refinancie o venda su casa.

Vea cómo solicitar el aplazamiento de pagos por un tiempo determinado

Piense en maneras de salir del aplazamiento de pagos por un tiempo determinado en el futuro

Opciones para dejar su casa

Dejar su casa puede ser una decisión difícil. Es posible que desee o necesite mudarse. Pero no se marche simplemente. Es posible que tenga opciones que sean mejores para sus finanzas y su crédito.

Venda su casa

Considere vender su casa si vale más de lo que debe en su hipoteca. Vender su casa suele ser mejor para su situación monetaria y su crédito que dejar que entre en ejecución hipotecaria, realizar una venta corta u obtener una escritura en lugar de ejecución hipotecaria.

Cómo funciona: Vende su casa, usted mismo o a través de un agente inmobiliario. Utiliza el dinero de la venta para liquidar en su totalidad lo que debe de su hipoteca, pagar los costos de venta y conservar los fondos restantes. No necesita la aprobación de su administrador hipotecario para vender su casa, pero puede ayudar notificarles sobre sus planes.

Encuentre un asesor de vivienda (en inglés) para hablar sobre esta opción.

Solicite aprobación para una venta corta

Considere solicitar aprobación para una venta corta si su casa vale menos de lo que debe en su hipoteca.

Cómo funciona: Con una venta corta, usted es responsable de encontrar un comprador para su casa. Necesitará la aprobación de su administrador hipotecario para completar una venta corta y que su administrador le condone la diferencia entre el monto de la venta y el saldo pendiente del préstamo. Si tiene otras hipotecas sobre su casa, también necesitará la aprobación de los administradores hipotecarios de esas otras hipotecas para completar la venta y obtener la condonación de los saldos pendientes de esos préstamos.

Para calificar para una venta corta, deberá pedir una solicitud de mitigación de pérdidas (en inglés) a su administrador, enviar una solicitud completa y los documentos de respaldo, y recibir la aprobación de su administrador hipotecario y del propietario de su préstamo. Asegúrese de comprender los términos de su venta corta específica, incluidas las implicaciones fiscales.

Obtenga más información sobre ventas cortas

Ofrezca una escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Considere una escritura en lugar de ejecución hipotecaria si está listo para entregar su casa y mudarse.

Cómo funciona: Puede utilizar una escritura en lugar de ejecución hipotecaria para entregar la propiedad de su casa a su administrador hipotecario y mudarse. Usted no es responsable de vender su casa.

Calificar para una escritura en lugar de ejecución hipotecaria podría significar que no tiene que pagar ningún monto restante de la hipoteca después de mudarse de su casa: una cantidad llamada “deficiencia”.

Para calificar para una escritura en lugar de ejecución hipotecaria, necesita obtener una solicitud de mitigación de pérdidas de su administrador hipotecario, presentar una solicitud completa con los documentos de respaldo y obtener la aprobación de su administrador para seguir adelante.

Obtenga más información sobre las escrituras en lugar de ejecución hipotecaria

Estas opciones suelen ser menos costosas y toman menos tiempo que la ejecución hipotecaria. También pueden causar menos daño a su crédito.